機車可以二次貸款嗎？機車二貸條件＆申請秘訣分享

機車二貸是什麼意思？就是機車已經有貸款，又再跟融資公司或民間借貸，申請第二筆機車貸款的意思，又稱作機車二次貸款、機車增貸。目前銀行沒有提供機車貸款及機車二貸產品，只有融資公司及民間借貸（如當鋪、代書）有辦理機車二貸。

1. 機車二貸種類

機車二貸的方式，又分成機車增貸、機車轉貸及機車二胎貸款，其說明如下：

• 機車增貸

  機車增貸就是「增加貸款」的意思，利用已經有分期貸款的機車，跟融資公司或民間申請原車融資，取得額外的資金。

• 機車轉貸

  機車轉貸就是幫機車貸款「搬家」的意思，將原來的機車貸款清償，改跟另一家貸款公司申辦機車貸款，以爭取更高額度或更長的貸款期限。

• 機車二胎

  機車二胎是針對已經辦過機車貸款，且機車有「動保設定」過的借款人，額外提供的小額貸款服務，申請難度最高、額度也較少。

2. 機車二貸額度、利率

機車二貸可以貸多少？機車二貸利率高嗎？本文以國內機車貸款市場的主力：上市融資公司 （裕富）、融資公司、 的機車二貸方案做介紹。

• 機車二貸額度：最高30萬，依機車殘值評估。
• 機車二貸利率：13%~15.75%
• 機車二貸期數：12期~60期

二、機車二貸優缺點有哪些？

申請機車二貸好嗎？以下說明機車二貸優缺點有哪些，幫助你評估是否要辦機車二貸。

• 取得額外資金

  機車二貸跟買機車時申請的分期貸款，最大的不同是，購車分期並沒有實際拿到錢，只是讓你把買機車的錢，分好幾期支付給車商；而機車二貸是利用機車殘值來做擔保，向融資公司取得額外資金，這筆錢可以拿來投資、周轉或做其他運用。

• 申請方式簡單

  機車二貸很好申請，不僅流程簡單、審核寬鬆，你可以直接線上辦理，從送件、審核、對保到撥款，最快僅需2個工作天，就能拿到資金。

• 貸款利率較高

  需要注意的是，機車二貸利率比銀行貸款高，銀行信貸利率最低可到3%（申請人條件很好的話），機車二貸則是13%起跳。如果要申辦機車二貸，建議先評估自身財務狀況，有辦法負擔再申請。

三、機車二貸條件是什麼？

申請機車二貸，需要符合下列條件：

1. 年滿18歲
2. 名下有機車（或車主願意擔任保證人）
3. 有工作＆收入
4. 無刑事紀錄
5. 原機車貸款已繳滿6期

補充一下，雖然機車貸款繳滿6期，就符合機車二貸申請資格，但考量到貸款額度及過件率，會建議至少繳滿8期以上會比較好。

四、機車二貸流程

申請裕富、融資公司、 機車二貸，你可以選擇直接上融資公司官網申請，或者是透過融資公司的簽約經銷商申請。找簽約經銷商申請機車二貸的好處是，可貸額度較高、期數較長，而且經銷商可以幫你評估，送件哪間融資公司的條件更好。

機車二貸流程：

1. 申請：備妥雙證件影本、機車行照影本及財力證明文件，車貸專員就會幫你送件到融資公司審核。
2. 審核：融資公司會依照申請人條件、原機車貸款的繳款狀況，評估是否符合機車二貸資格，以及核貸額度為多少。
3. 對保：審核過了以後，會安排人員跟你核對資料、簽訂貸款合約。
4. 設定：對保人員會協助你辦理機車動保設定，如果原貸款已經設定過，會先撥款代償，待塗銷完成後再設定。
5. 撥款：完成動保設定後，就會把代償後的尾款匯入銀行帳戶。

五、機車二貸申請秘訣

如何提高機車二貸過件率？掌握以下三個關鍵，不僅能提高你的機車二貸過件率，還有機會拿到更好的額度。

1. 繳款紀錄正常

雖然融資公司沒有嚴格要求，申請人必須有良好信用，才能申辦機車二貸。但是，如果你的信用卡帳單、原機車貸款或其他貸款，都有按時繳交，可以有效提高你的機車二貸過件率。

相反的，如果你原來的機車貸款，都沒有按時繳款，或者是有跟融資公司辦過其他貸款，且有遲繳、逾期、呆帳等情形，那恐怕就沒辦法申請機車二貸。

2. 符合加分條件

只要符合基本的機車二貸條件，就有機會過件，但如果你有符合下列兩項以上的加分條件，不僅能提高過件率，還有機會拿到更多資金：

1. 正職滿一年（附勞保卡或薪轉存摺）
2. 任職於上市櫃／天下雜誌千大企業
3. 任職軍公教／國營事業
4. 醫師／會計師／律師／建築師且現職滿6個月以上
5. 聯徵信用正常
6. 專業證照（須與現職符合）
7. 半年以上儲蓄型保單（附保單證明，不含壽險保單）
8. 持有不動產

3. 提供保證人

如果擔心自身條件不足，可能沒辦法通過機車二貸審核，你也可以請家人做你的貸款保證人。如果保證人條件不錯，甚至有符合前面提到的加分條件，也能幫你提升機車二貸過件率。

六、機車二貸Q&A

• Q1前貸未還可以機車二貸嗎？

  A1視情況，如果機車已經有貸款，且有按時還款，即使貸款還持續在繳，還是可以申請機車二貸；但如果機車前貸沒有按時繳款，甚至是沒有還，那就沒有辦法再申請機車二貸。

• Q2機車二貸還需要設定嗎？

  A2需要，即使是跟原來的機車貸款公司，申辦機車二貸，都需要重新擬定貸款合約，機車也需要重新辦理動保設定。

• Q3機車二貸好過嗎？

  A3不一定，如果你原來的機車貸款，都有按時繳款，且機車仍有貸款空間，那就有很高的機率，可以通過機車二貸審核；但如果你原來的機車貸款，貸款額度已經貸滿，且條件較差的話，機車二貸過件率可能就比較低。不過，詳細還是要看個人狀況，建議可以加LINE詢問，由車貸專員幫你做專業評估。

• Q4機車二貸找誰辦理好？

  A4雖然可以直接找融資公司申請機車二貸，但承辦人員只負責送件，不會幫你評估過件機率。而通常貸款被融資公司退件後，至少要等三個月後才能再申請，因此推薦你找上市融資公司的經銷商，有專業的車貸業務，可以幫你評估送哪間融資公司會比較好。