申請機車貸款條件有哪些?撥款要多久?還可以再增貸嗎?

台灣貸款市場活絡而多元,對於小額貸款來說,機車貸款(機車借款)申請流程簡便、撥款快速等優點,是許多有臨時資金周轉的民眾考慮項目之一。不過,因銀行未承作機車融資的業務,只有融資公司與民間貸款公司有承辦,而其中有許多需要注意的事項,以下說明為你一一介紹。

機車貸款申請條件、文件、流程

機車貸款條件 1.年滿20歲
2.名下有機車
3.有工作與收入
4.不限廠牌、年限與排氣量
機車貸款文件
  • 1.雙證件(影本)
  • 2.機車行照
  • 3.財力證明(薪轉單、信用卡帳單與不動產資料)
機車貸款流程
  • 1.管道諮詢
  • 2.資料準備
  • 3.送件審核
  • 4.簽約對保
  • 5.撥款
機車貸款利率 機車貸款利率13%~15.75%

1. 機車貸款是什麼?

購車貸款與機車借款,兩者都是機車貸款,但是在本質上卻有相當大的差異。

(1) 購車貸款/新車貸款

買新機車時,不足額的尾款,可以委託車商向融資公司代為辦理貸款,以分期的方式攤還購買新車的金額,所以也可以稱為機車分期。

(2) 機車借款/原車融資

機車借款也可稱作機車融資、機車借錢、機車借貸、原車融資等。是指名下已有機車,將機車抵押給融資公司,借貸出一筆資金來運用。

  • 小提醒
  • 目前銀行沒有承作機車融資,只有新光、台新兩家銀行針對重機推出相關貸款方案

以上二者最大的差異在於,購車貸款是名下沒有機車,貸款的錢是用來買機車用的;機車借款則是名下有機車,貸款的錢是拿來作個人週轉運用的。

2. 誰需要機車貸款?

有以下所列情形,你可以向融資公司申請機車貸款,迅速取得周轉資金。

  • 小額資金需求
  • 負債比例過高
  • 沒有薪轉證明
  • 沒有其他財產
  • 沒辦過信用卡或貸款(信用小白)

(1) 小額資金需求

小額資金指得是5萬~30萬的額度,若有這範圍的資金需求,可以考慮機車融資的方式取得資金。

(2) 負債比例過高

若是有以下情形:無擔保負債比高於月薪22倍、信用卡循環等等情況,可以向融資公司申請機車貸款,快速取得所需資金。

(3) 沒有薪轉證明

對於薪水是領現金的民眾來說,沒有薪轉或勞保證明,而無法向銀行申請貸款,是一件很麻煩的事。針對這些民眾,融資公司因審核條件寬鬆,不需要提供這些資料就能申請 。

(4) 沒有其他財產

名下只有一部機車,沒有土地、房屋、汽車等財產,遇到小額且臨時的資金需求,可以將名下機車抵押給融資公司,迅速取得周轉資金。

(5) 沒辦過信用卡或貸款(信用小白)

若是你與銀行從未往來,在聯徵中心的信用報告上,你的記錄是空白無註記。這種情形下,銀行會婉拒你所申請的任何貸款。而融資公司因審核寬鬆,就算是信用小白,也可以申請機車貸款。

3. 機車貸款的優點與缺點

機車貸款的優缺點

(1) 機車貸款的優點

  • 額度較高

機車的貸款額度最高可到35萬,可以滿足你小額周轉資金的需求。

  • 審核寬鬆

融資公司審核條件寬鬆,只要將名下機車作為抵押,核貸成功的機率都很高。

  • 無地區限制

不管你是居住在台灣本島或者離島地區,只要年滿20歲的中華民國國民,都可以申請機車貸款。

  • 年滿20歲不限職業

只要年滿20歲的中華民國公民,不論你的職業是什麼,只要有工作收入,都能辦理機車貸款,甚至是無工作證明的外送員也沒有問題。

(2) 機車貸款的缺點

  • 利率較高

機車融資的年利率約落在13%~15.75%區間,換算月利率約為1.3%。若是以貸款5萬、月利率1.3%、分12期為例,月付金為$4,535元,機車貸款相較於其他種類的貸款來說,利率是比較高的。

貸款種類年利率 機車融資 汽車融資 二胎房貸
年利率 13%~15.75% 7%~14% 7%~14%
  • 還款年限較短

銀行信貸年限最長7年,購車貸款最長7年,購屋貸款最長40年;新鑫二胎房貸最長10年,汽車融資、轉增貸最長6年,機車融資最長5年;民間公司信貸、汽車、機車融資時間不限(由雙方約定)。機車貸款相較於其他貸款,還款年限是相對來得短,對於手頭較緊的民眾來說,還款壓力也會比較大。

貸款種類 銀行 融資公司 民間借貸
機車貸款 最長2年
(只有2家銀行針對重型機車提出方案)
最長5年 時間不限
汽車貸款 最長7年 最長6年 時間不限
信用貸款 最長7年 最長2年 時間不限
二胎房貸 最長15年 最長10年 時間不限

4. 機車貸款/融資管道、申請條件

(1) 機車貸款的申請管道

  • 融資公司

台灣前三大上市融資公司為:裕富數位(裕融企業子公司)、中租、和潤企業。本公司「i貸款」為以上融資公司的簽約經銷商,向本公司申辦貸款不用經過層層送件,都是直接送至總公司進行審核,因此辦理速度較快,而且免留機車可以繼續使用。歡迎加Line或撥打免付費電話0800-213886諮詢。

  • 民間貸款

民間機車貸款可以分成兩個方面來說:
①代書或代辦
代書或代辦公司的作業流程通常是,將申請案件送到融資公司的簽約經銷商,如此一來不僅多了一道手續,更有可能會向你收取額外的費用。
②當鋪
當鋪的機車貸款申請方式比較特別,你需親自將機車騎到當鋪,由當鋪評估後簽約拿錢,此一方式最為快速。但要注意的地方是,當鋪的利息較法律規定上限還要高,而且有些當鋪會要求留下機車,但是給你較低的貸款利息(利息還是很高),所以在向當鋪機車借款時,要再三評估與思考。

(2) 機車貸款的申請條件

機車貸款的條件目前台灣的銀行未承作機車貸款,僅有新光與台新二家銀行,針對重機推出相關方案,因此以下的說明,以融資公司的機車借款為主。

  • 年滿20歲
  • 有工作與收入
  • 機車不限廠牌、年限與排氣量
  • 機車須在本人名下或有車主當保證人

5. 機車貸款申請文件與流程

(1) 機車貸款要準備哪些文件?

  • 雙證件
  • 機車行照
  • 存摺影本
  • 財力證明(薪資轉帳、信用卡帳單、不動產等)

(2) 機車貸款的申辦流程

  • 管道諮詢:蒐集資料與謹慎評估後,選定一種貸款管道(融資公司、民間公司)進行申請。
  • 資料準備:備妥上面說明的文件,準備送件審核。
  • 簽約對保:貸款方審核核准後,與申請人確認金額、利率、還款方式與期限,進行簽約對保,並到監理站進行「機車抵押動保設定」註1
  • 帳戶撥款:完成上面所說的流程後,將貸款金額匯款至你的指定帳戶。
  • 什麼是機車抵押動保設定?
  • 機車抵押後,避免機車擁有人在貸款期間,將機車變賣、過戶與再抵押貸款,進而損害債權人權益的一種設定。

6.機車貸款Q&A

  • Q機車貸款的費用
  • A辦理機車貸款有一筆$4,500元的動保設定費,這是監理站所收取的政府規費。除此之外,若有其他高額且不合理的費用,建議你多諮詢幾家貸款公司再作決定。
  • Q不能申請機車貸款的情況
  • A
    (1)被本票裁定
    「本票」又稱為「期票」,指得是債務人承諾付款給債權人的票據。而本票裁定是指向法院申請,強制執行還款的意思。
    (2)被法院強制扣薪
    簡單來說,就是債務人不還錢,債權人向法院申請,向債務人公司執行強制扣薪。
    (3)被執行支付命令(當年度)
    意思是指「督促債務人盡快償還債務」。經證明有債務關係後,債權人可以向法院提出支付命令申請,要求債務人依命令償還所欠款項。
  • Q正在機車貸款還可以再增貸嗎?
  • A可以。須繳滿6-8期可以辦理機車增貸、機車二貸或機車轉增貸。這三種情況也有差別:
    ①機車增貸:舉例,第一次機車貸款還有3萬的餘額,經貸款公司同意增貸10萬後,先扣除3萬,再將7萬撥款給你。
    ②機車二貸:買車或向當鋪借款時,因故沒辦設定,後因其他原因轉向融資公司再申請貸款,這筆借款記錄才辦理抵押登記,等於一台機車辦了兩次貸款。
    ③機車轉增貸:將還有貸款的機車,換成另一家貸款公司申請貸款,貸款公司代替清償剩餘貸款後,貸款公司貸款一筆金額給你,此時的貸款公司擁有抵押權第二順位。
  • Q信用不好可以申辦機車貸款嗎
  • A不一定。每個人的信用狀況不同,須經貸款公司評估過,不是嚴重的信用不良狀況,還是有機會成功貸款。
  • Q我沒有機車,但是家人親戚有,這樣可以申請機車貸款嗎
  • A可以。機車在你的親友名下,只要經親友同意,並擔任保證人後,貸款公司還是會願意接受你的貸款申請。

因應小額資金的需求,目前市面上推出了許多的貸款方案,機車貸款就是,最常見的小額資金周轉模式。因為銀行不承作機車貸款的業務,所以台灣只有融資公司與民間貸款有機車貸款方案。而兩者相較來說,又以股票上市融資公司的機車貸款,最為簡便與單純,額度也比較高,是有小額資金需求的你,可以考慮的申請方式。

申請條件

無法承作