利用名下的機車，以貸款方式來解決資金週轉的問題，是越來越多人會利用的方式之一。不過，機車貸款的承辦公司眾多，該如何從中挑選安全又合法的管道，則是一門相當大的學問。本篇將詳細說明各個申請管道的優缺點，讓你在選擇貸款公司前心裡有個底，並在安全無虞的情形下，順利申請到最為優惠的機車貸款方案。
一、機車貸款管道介紹
銀行未承作普通機車貸款的業務，因此有機車貸款需求的人，可以透過以下的管道來申請：
1.融資公司
融資公司主要以放貸為營利目的。就大型上市櫃的融資公司來說，其資金雄厚而且規模不亞於銀行，因此營運狀況相對上較為穩定。此外，大型融資公司於貸款審核上，比起銀行來得寬鬆許多；而且受到政府的監督，所以在申請機車貸款上會較有保障。
不過，市面上的融資公司林立，不易分辨其中的優劣。因此建議，可以找大型融資公司的簽約經銷商，申辦機車貸款。好處有二：一方面可由貸款經驗豐富的經銷商，為你爭取到最合適的貸款方案；另一方面，由經銷商來送件，將為你省下寶貴的時間，而且還能免去申辦時往來奔波的辛苦。
2.代書代辦
代書代辦的性質為「金融仲介」。主要是幫有貸款需求的民眾，找到可以出借資金的人。以機車貸款來說，代書代辦在收到申請案件後，會將申請資料轉送至融資公司的經銷商，再由經銷商送件至融資公司進行貸款審核。
代書代辦的機車貸款申請流程，因為多出了一道送件的程序，如此不僅會造成申辦時間上的浪費，同時也要多付一筆申請費給代辦公司。
3.民間當鋪
民間當鋪的借款利率一向很高，而且暗藏著未知的貸款風險。此外，有些當鋪業者，更會要求申請機車貸款的車主，必須留下機車作為擔保品，才會核貸所需的資金給你。因此為避免申請貸款時會遭遇的風險，以及無機車可用的不便，所以建議有機車貸款需求的人，可以另尋其他適合的申請管道。
二、機車貸款各申請管道優點比較
以下列點比較融資公司、代書代辦與民間當鋪，三者各自在機車貸款上的優點。方便有貸款需求的人，可以快速選擇出適合自己的申辦管道。
1.融資公司機車貸款優點
以大型上市櫃的融資公司為例，向其申請機車貸款的優點，如以下所列。
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機車貸款的審核寬鬆
融資公司貸款不像銀行那樣的嚴格，在申請條件的審核上較為寬鬆。只要名下有一部機車；年滿18歲的本國人民；而且有工作或是收入穩定的人，就有一定申請過件的機會。不過，若是曾有刑事前科、貸款遲繳以及被法院執行過支付命令等情形，融資公司為降低放貸風險，將會婉拒以上這些紀錄的人申請機車貸款。
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政府監督貸款有保障
融資公司受到金管會的監督，因此在機車貸款的申請程序、貸款利率，以及還款方式等方面，都有非常嚴謹的規範。相較於其他民間貸款業者來說，是較有保障的申請管道之一。
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機車貸款利率有規範
大型融資公司的機車貸款利率，大約落在13%~15.75%之間。完全符合政府所規定，貸款年利率不可超過16%的上限。
2.代書代辦機車貸款優點
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專人服務較為省事
只要委託代書代辦申請機車貸款，申辦的人通常就可以在家中，坐等資金撥款至指定帳戶中。不過，需要注意的地方是，代書代辦的機車貸款方案，手續費並沒有一定的標準；而且貸款利率最高可達30%，因此並非一般人可以負擔的起。
3.民間當鋪機車貸款優點
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現場簽約當場領錢
機車經由當鋪人員評估後，申請人若是同意機車貸款的條件，就可以簽約並立即取得資金。只不過當鋪機車貸款的利率也很高，而且潛藏未知的貸款風險。因此並不建議有資金週轉需求的人，向民間當鋪來申請機車貸款。
以上是各個管道的機車貸款優點。整體來說，當有機車貸款需求時，建議向大型上市櫃融資公司來申請，將會是比較有保障的選擇之一。
三、機車貸款公司推薦哪家最好？
民間承作機車貸款的公司眾多，若是以安全性與貸款利率來考量，推薦向大型上市櫃的融資公司來申請。畢竟大型融資公司受到政府的監督，無論是機車貸款利率（13%~15.75%）；或者是申請流程與貸款程序上，都須符合政府所制定的規範，因此貸款風險低。此外，相關的貸款條約，也都會明確地載入合約當中。就算發生了貸款糾紛，借貸雙方都必須照著合約與法律規範來走。以上就是為什麼會大力推薦，當有機車貸款的需求時，要向大型融資公司申請的原因了。
附表：機車貸款申請管道優缺點比較
| 申請管道優缺點 | 大型融資公司 | 代書代辦 | 民間當鋪 |
| 機車貸款優點 | 審核寬鬆 利率較低（13%~15.75%） 風險較低 |
審核寬鬆 專人服務 |
簽約後即領錢 |
| 機車貸款缺點 | 設有申請門檻 （刑事紀錄、貸款遲繳、支付命令） |
利率較高 （最高達30%） 貸款無一定標準 |
利率較高 （最高達30%） 可能需留下機車 有貸款風險疑慮 |
四、機車貸款額度哪家公司最高？
機車貸款屬於小額貸款的類型，各個管道可以申請的額度並不一定。以貸款額度來說，仍是以大型融資公司，可以申請到的額度為最高。若是申請人的貸款條件良好；再加上一位財務與信用條件優秀的保證人；並配合融資公司的貸款專案，就有可能申請到最高額度30萬的機車貸款方案。
五、機車貸款常見Q&A
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Q機車貸款需要保人嗎？
A不需要。不過，若是能增加財務與信用條件優秀的保證人，則可以為自己爭取到，更為優惠的機車貸款專案。
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Q機車貸款申請費用有多少？
A大型融資公司機車貸款，會收取一筆5,000元的「機車動保設定費」，這筆費用是要繳交給監理站的政府規費；此外，代書代辦與民間當鋪的機車貸款，因為法規尚未周全，所以並沒有一定的收費標準。
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Q信用不良可以申請機車貸款嗎？
A因為融資公司貸款審核寬鬆，所以若是有信用瑕疵的情形，還是有一定申請過件的機會。建議可以事先向大型融資公司的經銷商來諮詢。
經由以上的說明，機車貸款若是以安全性、易過件、可以即時取得資金等三大面向來考量，只有大型融資公司最為符合上述條件。因此建議，若是有資金週轉需求的人，可以考慮大型上市櫃融資公司，作為機車貸款的申請管道之一。