房屋增貸、轉貸、二胎房貸…種類這麼多,哪個才適合我?

房屋增貸、轉貸、二胎房貸…種類這麼多,哪個才適合我?

臨時需要一筆資金,該申辦房屋增貸還是轉貸?二胎房貸又是什麼?借貸前…先搞懂這些事,才不會變冤大頭!

什麼是二胎房貸?申請的管道有哪些?

二胎房貸就是第二筆房屋貸款。換句話說就是當你的房子已經有貸款的情況下,還需要一筆資金作為週轉金、投資理財、房屋修繕、整合負債等用途時,利用同一間房子向別家銀行或民間借貸設定第二順位抵押權來取得貸款。

除了銀行有提供二胎房貸的服務外,也可以向裕融新鑫或其他民間借貸申請。那麼差別在哪?銀行的二胎房貸審核相當嚴格,只要你有以下情況,被婉拒的機率很高:

  • 信用卡循環比例過高
  • 負債比過高
  • 無收入證明
  • 近期增貸
  • 信用卡動用比例過高
  • 無工作收入證明
  • 信用卡或房貸遲繳

如果你的條件夠好,向銀行申請二胎房貸是最好,如果被拒絕,裕融新鑫是你第二好的選擇。

至於民間借貸,包含了當鋪、高利貸、代書及資產管理公司這些管道,通常他們都會打著來者不拒、立即簽約、立即給錢的旗幟,實則藉由高利率、高手續費來吸你的血,而且只繳息沒還本,讓你一輩子都還不清。

二胎房貸和房屋增貸、房屋轉貸有什麼差別?

房屋增貸就是當你清償原房貸的部分本金後,再度向原銀行申請增加貸款,額度的計算方式是根據房屋的價值扣除尚未償還的貸款金額。但申請增貸時,可能會因為房屋無增值空間、負債比過高、信用評分低或原貸款成數過高而被銀行打回票。二胎房貸對貸款人的信用條件要求較低,貸款額度也有機會比房屋增貸來得高。

房屋轉貸就是當你覺得現有的房屋貸款,利率、月付金太高,或者是想爭取寬限期、延長還款年限,可以選擇將整筆房貸轉到別家銀行。但這其實等於是重新申辦貸款,除非利差有超過轉貸的成本(成本包含帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費等費用),不然只是浪費時間重弄文件,還沒省到錢就又交出一筆5000元到2萬元不等的手續費,得不償失。

二胎房貸的申貸額度?

依據各家銀行不同,申貸額度上限從50萬到300萬都有,主要還是依據房屋價值、信用狀況而定。要注意的是,有的民間借貸標榜申貸額度高,但卻沒告訴你背後還隱藏著高手續費、高利率、高月付金,若不小心簽了約,恐怕無法翻身。

二胎房貸的利率會不會很高?

依據各家銀行不同,二胎房貸的利率約2.5~18%不等,但只要你的負債比過高、信用評分不足,過件率很低。而房屋增貸的利率約1.58%~1.75%不等,但貸款額度是用已償還的金額來作依據,還得少就借得少,加上銀行對於信用條件的審核一向嚴格、不易過件。再說,通常銀行給的優惠利率和額度,都是針對信用評分超過600分的優質顧客!信用評分不佳的人很難討到便宜。

民間借貸則約在18~36%之間,有些不肖業者會故意用「3分利」甚至更低的利率來攬客,實際上他們指的卻是「月息」
,若再乘上12個月,實際上一年的總利率就是36%。

裕融新鑫的二胎房貸利率約在7~10%,相比銀行,審核標準較寬鬆、過件率和貸款成數也較高;相比其他民間貸款利率較低,也不需要先簽委託書或繳交代辦服務費。

二胎房貸的申請條件有什麼?

銀行 申請條件及限制
國泰世華 ◆20歲至64歲
◆銀行往來信用紀錄正常
遠東商銀 ◆20歲至65歲
◆房屋持有一年以上且在其他金融機構已辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶
日盛銀行 ◆20歲至65歲
◆原房屋貸款需繳滿一年
永豐銀行 ◆20歲至65歲
◆銀行往來信用紀錄正常
凱基銀行 ◆20歲至60歲
◆信用良好且具穩定性償債能力
◆房子持有二年以上且房貸已繳交一年以上
◆近一年無民間二胎或信託紀錄
兆豐銀行 ◆20歲至60歲
◆本行既有房貸戶且需繳息三個月以上

各家銀行的申請條件大同小異,良好的信用評分、需提供收入證明、年紀65歲以下等等。裕融新鑫的二胎房貸不看職業、收入證明、不看負債比,只要申請人或保人名下有房屋,20歲至70歲都可以申請。

我的工作收入都是領現金的、沒有薪轉證明,這樣也可以申請二胎房貸嗎?

如果是向銀行申請二胎房貸,提交不出薪轉證明的話,恐怕難以通過審核。裕融新鑫的二胎房貸不看職業、收入證明,不管是薪水領現的藍領階級、小攤商、海外工作族或是自己創業當老闆,都可以申請。

我已經退休,還可以申請二胎房貸嗎?

銀行的二胎房貸方案皆有年齡限制,大多是65歲以下,有的甚至限制60歲以下才能申請,加上申請人需提供銀行收入證明,退休後若沒有繼續工作,恐怕難以通過審核。裕融新鑫的二胎房貸不僅不需提供收入證明,年齡限制也放寬到70歲。

如果我有積欠銀行款項的紀錄,還能申請二胎房貸嗎?

如果是向銀行申請二胎房貸,良好的信用紀錄是必須的,一旦留下信用卡使用循環利息或是遲繳的紀錄,都可能影響到過件的機率。裕融新鑫的二胎房貸審核較寬鬆,即使有信用瑕疵,還是有機會申請。事實上,有不少裕融新鑫的客戶會利用這筆資金來整合卡循、信貸等債務,降低月付金的負擔。

我有債務協商的紀錄,還可以申請二胎房貸嗎?

如果您已經辦理債務協商,債務全部清償完之前,都無法使用信用卡、也無法向銀行申請任何貸款,至少要再等一年,才有機會申請,即使只做過前置協商,也會在信用報告上留下紀錄。如果是向裕融新鑫申請二胎房貸,只要債務協商正常還款滿三年即可申貸,而未滿三年者,提供信用正常的人當借款人,即可申貸。

如果我的名下沒房子,也可以申請二胎房貸嗎?

名下如果沒有房子,可以提供親戚、朋友的房子作為擔保,並由親友擔任保證人,這樣還是可以申請裕融新鑫的二胎房貸。

如果我名下的房子租出去了,也可以申請二胎房貸嗎?

各家銀行的規定不同,部份有限制擔保品必須是自住自用。如果是申辦裕融新鑫的二胎房貸,僅需提供相關證明即可。

我在別家銀行有申請過二胎房貸,還可以再申請嗎?

如果您已經申請過二胎房貸,就無法再向其他銀行申請了。如果是向裕融新鑫申辦二胎房貸,一胎及二胎房貸為同一家銀行的話,可直接辦理,非同一家銀行的話,裕融新鑫會先將您的前貸代償結清,餘額再撥款至您指定的帳戶。

如果我想申請二胎房貸,找代辦的過件機率會比較高嗎?

如果您聽到代辦業者說,他們跟銀行很熟,辦貸款會比較快、也比較有機會過件,千萬別被騙了!民國94年金管會就已經明令各家銀行,不得受理代辦公司轉來的貸款案件,102年更正式發文,要求銀行管理階層若發現行員與代辦掛勾時,應立即解職。

更可怕的是,代辦會先要求簽委託書,一旦簽下去…就算後來不辦了也要付高額的服務費,找別人辦還要賠償高額的違約金,千萬別圖一時方便而賠上一輩子!

i貸款的全體業務都有銀行10年以上放款經驗,知道如何跟審核協調,幫客戶爭取最佳條件,如有二胎房貸的需求,建議直接找新鑫經銷商-i貸款。

申請條件

  • 申貸額度:10~300萬
  • 貸款年限:2~10年
  • 貸款年利率:7~10 %
  • 自營商可
  • 全省皆可辦理

無法承作

  • 目前有民間私人設定
  • 警示戶
  • 假扣押/查封
  • 外島地區
  • 即使您「無收入證明負債比過高信用卡循環」都可申辦並成功撥款!