台灣貸款市場活絡而多元，對於小額貸款來說，機車貸款（機車借款）申請流程簡便、撥款快速等優點，是許多有臨時資金周轉的民眾考慮項目之一。不過，因銀行未承作機車融資的業務，只有融資公司與民間貸款公司有承辦，而其中有許多需要注意的事項，以下說明為你一一介紹。
機車貸款申請條件、文件、流程
| 機車貸款條件 | 1.年滿20歲 2.名下有機車 3.有工作與收入 4.不限廠牌、年限與排氣量 |
| 機車貸款文件 |
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| 機車貸款流程 |
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| 機車貸款利率 | 機車貸款利率13%~15.75% |
1. 機車貸款是什麼？
購車貸款與機車借款，兩者都是機車貸款，但是在本質上卻有相當大的差異。
(1) 購車貸款／新車貸款
買新機車時，不足額的尾款，可以委託車商向融資公司代為辦理貸款，以分期的方式攤還購買新車的金額，所以也可以稱為機車分期。
(2) 機車借款／原車融資
機車借款也可稱作機車融資、機車借錢、機車借貸、原車融資等。是指名下已有機車，將機車抵押給融資公司，借貸出一筆資金來運用。
- 小提醒
- 目前銀行沒有承作機車融資，只有新光、台新兩家銀行針對重機推出相關貸款方案。
以上二者最大的差異在於，購車貸款是名下沒有機車，貸款的錢是用來買機車用的；機車借款則是名下有機車，貸款的錢是拿來作個人週轉運用的。
2. 誰需要機車貸款？
有以下所列情形，你可以向融資公司申請機車貸款，迅速取得周轉資金。
- 小額資金需求
- 負債比例過高
- 沒有薪轉證明
- 沒有其他財產
- 沒辦過信用卡或貸款（信用小白）
(1) 小額資金需求
小額資金指得是5萬~30萬的額度，若有這範圍的資金需求，可以考慮機車融資的方式取得資金。
(2) 負債比例過高
若是有以下情形：無擔保負債比高於月薪22倍、信用卡循環等等情況，可以向融資公司申請機車貸款，快速取得所需資金。
(3) 沒有薪轉證明
對於薪水是領現金的民眾來說，沒有薪轉或勞保證明，而無法向銀行申請貸款，是一件很麻煩的事。針對這些民眾，融資公司因審核條件寬鬆，不需要提供這些資料就能申請 。
(4) 沒有其他財產
名下只有一部機車，沒有土地、房屋、汽車等財產，遇到小額且臨時的資金需求，可以將名下機車抵押給融資公司，迅速取得周轉資金。
(5) 沒辦過信用卡或貸款（信用小白）
若是你與銀行從未往來，在聯徵中心的信用報告上，你的記錄是空白無註記。這種情形下，銀行會婉拒你所申請的任何貸款。而融資公司因審核寬鬆，就算是信用小白，也可以申請機車貸款。
3. 機車貸款的優點與缺點
(1) 機車貸款的優點
- 額度較高
機車的貸款額度最高可到30萬，可以滿足你小額周轉資金的需求。
- 審核寬鬆
融資公司審核條件寬鬆，只要將名下機車作為抵押，核貸成功的機率都很高。
- 無地區限制
不管你是居住在台灣本島或者離島地區，只要年滿20歲的中華民國國民，都可以申請機車貸款。
- 年滿20歲不限職業
只要年滿20歲的中華民國公民，不論你的職業是什麼，只要有工作收入，都能辦理機車貸款，甚至是無工作證明的外送員也沒有問題。
(2) 機車貸款的缺點
- 利率較高
機車融資的年利率約落在13%~15.75%區間，換算月利率約為1.3%。若是以貸款5萬、月利率1.3%、分12期為例，月付金為$4,535元，機車貸款相較於其他種類的貸款來說，利率是比較高的。
| 貸款種類年利率 | 機車融資 | 汽車融資 | 二胎房貸 |
| 年利率 | 13%~15.75% | 7%~14% | 7%~14% |
- 還款年限較短
銀行信貸年限最長7年，購車貸款最長7年，購屋貸款最長40年；融資二胎房貸最長10年，汽車融資、轉增貸最長6年，機車融資最長5年；民間公司信貸、汽車、機車融資時間不限(由雙方約定)。機車貸款相較於其他貸款，還款年限是相對來得短，對於手頭較緊的民眾來說，還款壓力也會比較大。
| 貸款種類 | 銀行 | 融資公司 | 民間借貸 |
| 機車貸款 | 最長2年 (只有2家銀行針對重型機車提出方案) |
最長5年 | 時間不限 |
| 汽車貸款 | 最長7年 | 最長6年 | 時間不限 |
| 信用貸款 | 最長7年 | 最長2年 | 時間不限 |
| 二胎房貸 | 最長15年 | 最長10年 | 時間不限 |
4. 機車貸款／融資管道、申請條件
(1) 機車貸款的申請管道
- 融資公司
台灣前三大上市融資公司為：裕富數位（好事貸企業子公司）、融資公司、 企業。本公司「i貸款」為以上融資公司的簽約經銷商，向本公司申辦貸款不用經過層層送件，都是直接送至總公司進行審核，因此辦理速度較快，而且免留機車可以繼續使用。歡迎加Line或撥打免付費電話0800-213886諮詢。
- 民間貸款
民間機車貸款可以分成兩個方面來說：
①代書或代辦
代書或代辦公司的作業流程通常是，將申請案件送到融資公司的簽約經銷商，如此一來不僅多了一道手續，更有可能會向你收取額外的費用。
②當鋪
當鋪的機車貸款申請方式比較特別，你需親自將機車騎到當鋪，由當鋪評估後簽約拿錢，此一方式最為快速。但要注意的地方是，當鋪的利息較法律規定上限還要高，而且有些當鋪會要求留下機車，但是給你較低的貸款利息（利息還是很高），所以在向當鋪機車借款時，要再三評估與思考。
(2) 機車貸款的申請條件
目前台灣的銀行未承作機車貸款，僅有新光與台新二家銀行，針對重機推出相關方案，因此以下的說明，以融資公司的機車借款為主。
- 年滿18歲
- 有工作與收入
- 機車不限廠牌、年限與排氣量
- 機車須在本人名下或有車主當保證人
5. 機車貸款申請文件與流程
(1) 機車貸款要準備哪些文件？
- 雙證件
- 機車行照
- 存摺影本
- 財力證明（薪資轉帳、信用卡帳單、不動產等）
(2) 機車貸款的申辦流程
- 管道諮詢：蒐集資料與謹慎評估後，選定一種貸款管道（融資公司、民間公司）進行申請。
- 資料準備：備妥上面說明的文件，準備送件審核。
- 簽約對保：貸款方審核核准後，與申請人確認金額、利率、還款方式與期限，進行簽約對保，並到監理站進行「機車抵押動保設定」註1。
- 帳戶撥款：完成上面所說的流程後，將貸款金額匯款至你的指定帳戶。
- 什麼是機車抵押動保設定？
- 機車抵押後，避免機車擁有人在貸款期間，將機車變賣、過戶與再抵押貸款，進而損害債權人權益的一種設定。
6.機車貸款Q&A
- Q機車貸款的費用
- A辦理機車貸款有一筆$4,500元的動保設定費，這是監理站所收取的政府規費。除此之外，若有其他高額且不合理的費用，建議你多諮詢幾家貸款公司再作決定。
- Q不能申請機車貸款的情況
- A
(1)被本票裁定
「本票」又稱為「期票」，指得是債務人承諾付款給債權人的票據。而本票裁定是指向法院申請，強制執行還款的意思。
(2)被法院強制扣薪
簡單來說，就是債務人不還錢，債權人向法院申請，向債務人公司執行強制扣薪。
(3)被執行支付命令（當年度）
意思是指「督促債務人盡快償還債務」。經證明有債務關係後，債權人可以向法院提出支付命令申請，要求債務人依命令償還所欠款項。
- Q正在機車貸款還可以再增貸嗎？
- A可以。須繳滿6-8期可以辦理機車增貸、機車二貸或機車轉增貸。這三種情況也有差別：
①機車增貸：舉例，第一次機車貸款還有3萬的餘額，經貸款公司同意增貸10萬後，先扣除3萬，再將7萬撥款給你。
②機車二貸：買車或向當鋪借款時，因故沒辦設定，後因其他原因轉向融資公司再申請貸款，這筆借款記錄才辦理抵押登記，等於一台機車辦了兩次貸款。
③機車轉增貸：將還有貸款的機車，換成另一家貸款公司申請貸款，貸款公司代替清償剩餘貸款後，貸款公司貸款一筆金額給你，此時的貸款公司擁有抵押權第二順位。
- Q信用不好可以申辦機車貸款嗎
- A不一定。每個人的信用狀況不同，須經貸款公司評估過，不是嚴重的信用不良狀況，還是有機會成功貸款。
- Q我沒有機車，但是家人親戚有，這樣可以申請機車貸款嗎
- A可以。機車在你的親友名下，只要經親友同意，並擔任保證人後，貸款公司還是會願意接受你的貸款申請。
因應小額資金的需求，目前市面上推出了許多的貸款方案，機車貸款就是，最常見的小額資金周轉模式。因為銀行不承作機車貸款的業務，所以台灣只有融資公司與民間貸款有機車貸款方案。而兩者相較來說，又以股票上市融資公司的機車貸款，最為簡便與單純，額度也比較高，是有小額資金需求的你，可以考慮的申請方式。