許多人在面臨臨時資金周轉需求時，選擇申請二胎房貸作為解決資金需求的方案。無論是進行房屋裝修、支付教育醫療費用，還是進行債務整合，二胎房貸都能靈活滿足各種資金需求。接下來，我們將深入探討二胎房貸如何幫助您，解決各種資金問題，以及申請過程中可能遇到的貸款陷阱。
二胎房貸的定義
二胎房貸是什麼，又稱為二順位房貸，是指在房屋已經有第一順位的房貸情況下，再以同一房產作為抵押物，向銀行或民間機構申請第二次貸款。
房屋二胎貸款的特點是擁有較高的利率，因為在債務人無法償還貸款時，第一順位債權人（通常是銀行）擁有優先清償權，剩餘資產才會分配給二順位債權人。
申請二胎房貸常見的原因
好事貸辦理二胎房貸多年，根據統計申請二胎房貸常見的原因，佔比最高的原因是「債務整合」，意思就是把信用貸款、信用卡循環、車貸等等負債還掉。你會問銀行利率不是最低的嗎？那你知道信用卡循環利率最高會到15%嗎？透過申請好事貸二胎房貸，可以一次將多筆高利率債務整合，減輕你的月付金額度。
第二常見的原因是拿來投資，不管是要創業、投資股票、開店等等，因為負債比太高等等原因，沒辦法跟銀行增貸、信貸。再來有「公司周轉」，很多自己當老闆的人因為沒有收入證明銀行貸款過不了，「家庭周轉」，家裡長輩生病、小孩要結婚、幫家人還債，「整修房子」，老房子局部整修或全部翻新，都需要一大筆錢，這時候都能透過申請二胎房貸取得一筆資金。
哪些銀行有辦理二胎房貸？
二胎房貸在銀行是正規的金融商品，只是因為辦理的風險高，大部分銀行不喜歡辦理，目前全台灣大約有12間銀行有辦理。
| 2024銀行二胎房貸利率、額度、費用比較 | |||||
| 貸款銀行 | 貸款額度 | 貸款利率 | 申辦費用 | 貸款年期 | |
| 國泰世華 | 20~150萬 | 3.45%起（總費用年百分率3.75%~15.35%） | 貸款金額1% | 最長10年 | |
| 玉山銀行 | 50萬起 | 3.15%~9.88%起（總費用年百分率3.45%~10.20%） | 貸款金額1% | 最長15年 | |
| 台新銀行 | 50~300萬 | 3.43%起（總費用年百分率4.15%~15.04%） | 1,2000~1,5000 | 最長7年 | |
| 兆豐銀行 | 依本行鑑估辦法核貸 | 3.378%（總費用年百分率3.41%起） | 貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元 | 2~10年 | |
| 王道銀行 | 最高500萬 | 5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%） | 9,000~15,000 | 最長15年 | |
| 永豐銀行 | 50萬起 | 5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%） | 5,000~12,000 | 最長7年 | |
| 遠東商銀 | 25萬起（依本行鑑價辦法核定） | 3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%） | 5,000 | 最長7年 | |
| 凱基銀行 | 最高500萬 | 3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%） | 3,000起 | 最長10年 | |
| 新光銀行 | 最高600萬 | 4.13%起（總費用年百分率4.67%起） | 9,000起 | 最長15年 | |
| 陽信銀行 | 最高擔保品價值95% | 前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%） | 核貸金額1%計收，最低不低6,000元 | 3~20年 | |
| 台中銀行 | 最高600萬 | 3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%） | 6,000元起 | 最長15年 | |
| 三信商銀 | 50~200萬 | 3.99%起（總費用年百分率4.29%~15.35%） | 貸款金額1% | 最長15年 | |
除了銀行二胎房貸，其他民間貸款都不能相信嗎？
根據台灣的法律規定，房屋貸款主要由銀行辦理，但並不排除其他合法民間融資貸款公司提供房屋貸款服務。
並非所有的民間貸款都不可信，但選擇時需要特別謹慎。合法的民間融資貸款機構具有政府核發的營業執照，並遵循相關法律法規經營。以下是一些選擇民間貸款機構時的建議：
- 檢查合法性：確保貸款機構具有合法的營業執照，可以在經濟部的商工登記公示系統和財政部的公示資料查詢服務中查詢其合法性
- 查看商家評價：搜尋該貸款機構的商家或社群評價，了解其他借款人的經驗，仔細閱讀評論內容，並辨別其真實性。
- 透明條款和費用：合法的貸款機構會提供詳細的貸款條款和費用明確列出，不會有隱藏費用。
- 評估利率合理性：合法的二胎貸款利率在年利率16%以下。如果遇到利率過低的情況，可能是計息的方式不同，需提高警覺。
- 不要求事先收費：合法的民間貸款不會在撥款前要求付費。如果遇到要求提前支付手續費或保證金的情況，需謹慎。
- 不提供個人資料：部分不法貸款公司會要求借款人提供正本資料、存摺或印章。如此將導致個資外洩或被詐騙利用。
選擇合法且信譽良好的民間貸款機構是安全的，但需謹慎選擇，避免陷入不法機構的陷阱。在所有民間貸款中，找大型融資公司借款的好處是：像跟銀行借款一樣安心，因為貸款條件是有明確規範。
申請二胎房貸找對貸款管道很重要
二胎房貸申請管道相當多元，主要管道包括銀行、融資公司和民間貸款機構，不同管道的利率、額度和風險各不相同。以下是各房屋二胎管道的詳細比較：
- 銀行二胎房貸：
- 利率：5%至16%
- 額度：30萬至600萬
- 優點：受政府監管，風險較低，貸款條件透明
- 缺點：審核嚴格，申請流程較長
- 融資公司：
- 利率：7%至14%
- 額度：最高500萬
- 優點：審核較寬鬆，撥款速度快
- 缺點：利率較高，需透過指定經銷商辦理
- 民間貸款機構：
- 利率：9.6%至36%
- 額度：沒有一定標準
- 優點：審核寬鬆，靈活度高
- 缺點：利率最高，風險較大，需謹慎選擇
選擇二胎房貸的建議，優先選擇銀行，因為銀行的信譽度較高，且有完善的風險控管機制。不同銀行的利率和條件會有差異，多方比較可找到最適合的方案。
選擇二胎房貸管道時要注意什麼？
- 選擇合法管道： 務必選擇合法且信譽良好的貸款機構，避免落入詐騙陷阱。
- 比較利率與條件： 多方比較不同二胎房貸機構的利率、額度、還款方式等，選擇最適合自己的方案。
- 注意隱藏費用： 除了利率之外，還要留意是否有其他額外的費用（如諮詢費、違約金等），避免被不合理的費用所綁架。
- 合約內容陷阱： 仔細閱讀合約內容，了解相關權益義務，並諮詢專業人士的意見。
- 評估還款能力： 評估自己的還款能力，避免因負擔過重而造成財務危機。
二胎房貸是一種靈活的資金解決方案，但選擇合適的貸款管道是非常重要的一環。建議在申請前仔細比較各管道的利率和條件，選擇最適合自己的方案，確保資金需求得到滿足的同時，也能降低貸款風險，保護自身權益，減輕財務負擔。