房子二胎貸款是什麼？一篇搞懂銀行vs好事貸二順位房貸條件、額度與利率差異

當你名下已有房貸，還能再借錢嗎？房子二胎貸款（又稱二順位房貸）就是在已有一胎房貸的情況下，再次以房屋作為抵押向銀行或貸款公司申請資金的方式。本篇文章帶你完整了解什麼是房屋二胎貸款，並詳細比較銀行與二順位貸款的申請條件、可貸額度與利率差異，協助你在資金周轉時做出最安心的選擇。

一、房子二胎貸款是什麼？一次搞懂二順位房貸

想活用名下房產價值、取得一筆可觀的資金嗎？你可能聽過「房子二胎貸款」，那房子二胎貸款是什麼？房子二胎貸款是指在已有第一順位房貸的前提下，將同一房屋再次抵押給第二家銀行或貸款機構，申請第二順位貸款。二胎房貸的資金可以用於房屋裝修、緊急支出、創業週轉或債務整合等多種用途。

二胎房貸與一胎房貸的差異

房子二胎房貸（又稱二順位房貸）與一胎房貸（第一順位房貸）最大的差異在於貸款的抵押順位、貸款額度、利率以及還款條件。

二、房屋二胎貸款申請條件？誰適合辦？

想辦房子二胎貸款時，很多人最關心的就是：我到底符不符合資格？銀行會不會給過？房屋二胎貸款雖然能靈活運用資金，但因為屬於次順位抵押，銀行或好事貸公司對申請人的條件要求也比較嚴格。我們就帶你一次看懂房屋二胎貸款需要哪些基本條件，讓你能快速找到最合適的貸款方案。

1.申請房屋二胎貸款的基本條件

• 貸款年齡限制與資格

銀行二順位房貸通常要求申請人年滿20至65歲，具備中華民國國籍與完全行為能力。好事貸二胎房貸則可放寬至18至70歲。

• 房屋所有權完整且有增貸空間

申請人必須持有完整房屋產權，房屋無共同持有糾紛、無限制登記或私人抵押權設定，且屋齡建議低於30年。房屋需具備可貸空間（即一胎房貸尚有餘額可增貸）

• 一胎房貸繳款紀錄

申請銀行二順位房貸通常會要求一胎房貸須正常繳款至少至一年以上，且無逾期紀錄，作為二胎貸款審核的重要條件；好事貸則只需半年以上紀錄即有機會辦理。

• 借款人信用狀況

銀行審核嚴格，要求申請人信用良好，無重大信用瑕疵紀錄。好事貸二胎房貸對借款人的信用要求較寬鬆，只要無重大不良紀錄即可。

• 借款人收入與環款能力

申請銀行二順位房貸要求提供穩定收入證明（如薪轉、扣繳憑單），證明具備還款能力。好事貸只需有穩定收入來源，不需提供正式薪資證明。

2.誰適合申請房子二胎貸款？

二胎房貸因審核較具彈性，特別適合以下族群：

• 房屋必須有可用增貸空間：已辦一胎房貸，房子還有剩餘價值可供抵押（通常房價總額減掉一胎貸款餘額後，剩下的部分即為可貸額度。）
• 信用條件稍有不足者：包括信用評分偏低、有信用瑕疵，或無法申請銀行信用貸款的人。可考慮透過好事貸管道申請二胎貸款。
• 無穩定薪資證明者：如自營商、自由工作者等收入不固定的族群，銀行二胎可能較難通過，但仍有機會辦理好事貸二胎房貸。
• 有大額資金需求者：相較於信貸，二胎房貸因有房屋擔保，通常能取得更高的額度，適合有創業或投資等大額資金需求的人。

房屋二胎貸款的申請條件重點在於「房屋狀況」、「一胎貸款繳款紀錄」、「信用與收入能力」以及「申請人資格」。信用良好且收入穩定者，建議優先選擇銀行二胎房貸，利率較低且安全性高；信用或收入條件較弱者，可考慮好事貸或民間貸款，但須注意利率與還款風險。

三、房子二胎貸款可以貸多少？額度計算方式？

二胎房貸雖然能靈活取得資金，但額度並不是想貸多少就能貸多少，不同貸款管道（銀行、好事貸、民間）在額度計算方式上有所差異。了解最新的額度計算公式與影響因素，能幫助你精準評估可貸金額，避免額度估算錯誤導致資金不足或申請失敗。

1.房子二胎貸款額度的計算方式

房屋二胎貸款的額度主要取決於房屋的市場價值、一胎房貸的剩餘金額，以及貸款機構的可貸成數。基本計算公式如下：

• • 銀行二胎房貸額度公式
    二胎可貸額度 = 房屋鑑價 × 可貸成數（約90%） – 一胎房貸設定金額（通常包含剩餘本金及設定抵押金額的1.2倍）

 

銀行計算較為保守，會將一胎貸款剩餘金額乘以1.2倍來降低風險，因此額度相對較低。

• 好事貸二胎房貸額度公式
  二胎可貸額度 = 房屋鑑價 × 可貸成數（最高可達100%） – 一胎房貸剩餘金額

好事貸公司計算較寬鬆，不會將一胎貸款乘以1.2倍，二胎可貸額度通常比銀行高。

• 民間貸款額度公式
  額度 = 房屋鑑價 × 可貸成數（約90%） – 一胎房貸剩餘金額

民間房子二胎貸款額度沒有一定標準，但利率與風險較高。

房子二胎貸款額度試算舉例

假設房屋貸款為700萬，設定金額為840萬元，房屋市價為900萬元，一胎房貸剩餘500萬元，則各房屋二胎可貸額度為：

房子二胎貸款的可貸額度依貸款管道與計算方式不同而有差異。銀行額度計算保守，常因設定金額限制導致無貸款空間；好事貸額度最高且審核彈性大；民間貸款額度較低且申請風險較高。申請前建議多比較不同銀行或好事貸方案，也能避免利率過高或條件不合理，讓資金運用更安心。

四、房子二胎利率是多少？銀行 vs好事貸vs民間比較

由於房子二胎貸款的抵押順位較低，因此利率通常高於一胎房貸。了解不同貸款管道的二胎房貸利率差異，可以幫助你在申請前做好準備，選擇最合適的貸款方案。

不同管道房子二胎利率

• 銀行二胎房貸利：約在3.5%至16%之間，實際核貸利率多集中在7%至10%。陽信二順位房貸利率最低可達2.02%，但多為廣告利率，實際利率視個人信用與房屋條件調整。銀行貸款安全且利率較低，但審核嚴格，通過率較低。
• 好事貸二胎房貸利率：介於7%至14%，利率與銀行二胎相近，審核條件比銀行二胎寬鬆，適合被銀行婉拒或無法取得理想額度的借款人。
• 民間房屋二胎利率：民間貸款利率範圍廣泛，約在9%至36%之間，且缺乏統一標準。由於風險較高，利率普遍偏高，且業者多以月利率混淆年利率，借款人需特別謹慎，避免陷入高利貸陷阱。

房子二胎貸款利率比較表

二胎貸款管道	實際利率範圍（年利率）	特色與適合對象
銀行	7% ~ 10%	利率最低，審核嚴格，適合信用佳者
好事貸	7% ~ 14%	審核寬鬆，撥款快速，適合信用稍弱者
民間	9% ~ 36%	利率高，風險大，需防範高利貸陷阱

房子二胎貸款利率因貸款管道不同而異。銀行利率最低且較安全，適合信用良好者；好事貸提供較靈活的審核條件，利率中等；民間貸款利率高且風險大，借款人應謹慎評估。建議多方比較各管道利率與條件，選擇合法且利率合理的貸款方案，確保資金運用安全且還款負擔可控。

五、房子二胎貸款有哪些優缺點？申辦前必看

房子二胎貸款因為能提供額外資金，成為許多屋主資金周轉的選擇。然而，這類貸款也具有利率較高和風險較大的特性。了解房屋二胎貸款的優缺點，將有助於你在申辦前進行全面評估，避免未來可能出現的財務壓力與風險。

1.房子二胎貸款的優點

• 額外資金來源：當一胎房貸額度已滿或無法增貸時，二胎貸款提供另一筆資金來源，滿足短期或大額資金需求。
• 不影響原房貸：保留原有房貸條件，額外申請第二順位貸款，不需轉貸或重簽合約。
• 申請條件寬鬆：二胎房貸因有房屋抵押，信用條件較寬鬆，信用稍差或收入不穩定者也有機會申貸。
• 還款期限彈性：貸款年限通常可調整，介於2至20年，可依個人財力條件與需求規劃還款計畫。
• 撥款速度較快：好事貸等管道，審核快速，最快3個工作天即可撥款，適合急需資金者。
• 資金用途彈性：房子二胎貸款用途較廣，可用於投資、創業、裝修、醫療等。

2.房子二胎貸款的缺點

• 貸款利率較高：由於二胎貸款順位較後，風險較大，利率普遍高於一胎房貸，通常落在7%至14%甚至更高。
• 貸款額度有限：可貸額度受限於房屋淨值（市價扣除一胎貸款餘額），且銀行審核嚴格，額度較一胎房貸低。
• 貸款風險較大：若無法如期還款，房屋可能被拍賣，且二胎貸款機構的求償順位在一胎之後，回收風險較高。
• 承作銀行較少：因風險高，多數銀行不願承作二胎貸款，此時可以考慮同樣受到監管的好事貸二胎房貸公司辦理。

3.申辦房子二胎貸款前必看提醒

• 詳細評估自身還款能力，避免因利率高與還款壓力大導致違約風險。
• 仔細比較不同貸款管道的利率、額度與費用，選擇最適合自己的方案。
• 注意合約條款與隱藏費用，避免陷入高利貸或不合理條款。
• 建議尋求專業理財或貸款顧問協助，確保申貸過程透明安全。