汽車貸款怎麼申請?汽車貸款流程、文件與常見問題一次報給你知

汽車貸款怎麼申請? 汽車貸款流程、文件與常見問題一次報給你知

將名下的汽車作為擔保品,抵押給銀行或融資公司後,貸款方就會借一筆資金給你,這個過程就是汽車貸款。汽車借款與房屋貸款比較,有申請門檻低、審核快速等優點。不過汽車貸款方案眾多,會有許多需要考量的地方,所以在選擇上要以自己的條件下去考慮,才能申請到最符合自己需求的方案。

購車貸款與原車貸款的差異

汽車貸款種類 購車貸款 原車貸款
貸款方案

1.新車貸款
2.中古車貸款

 1.原車融資
2.汽車增貸
3.汽車轉增貸

貸款方式 買新車或中古車時,直接透過車商業務申請貸款,分期繳清購車金額。 將自己名下的汽車做為抵押品,向銀行或民間貸款公司,借一筆資金運用。
汽車貸款種類:購車貸款&原車融資。汽車貸款優點:門檻低、流程快、額度高。
汽車貸款缺點:利率較高。
汽車貸款的種類&優缺點

一、 汽車貸款介紹

汽車貸款是一種統稱,其實還可以分為幾種類型,其說明如以下所列。

1.汽車貸款是什麼?

無論是在買車時向銀行申請購車分期;或是在需要資金週轉時,抵押汽車換取資金,二者都屬於汽車貸款的範疇。以上二種的汽車貸款,還可以再細分為以下幾種類型。

2.汽車貸款種類介紹

(1)購車貸款

  • 新車貸款

    購買新車時,透過車商業務,向銀行或融資公司申請貸款,來分期繳清買車的費用。可貸款的額度約車價的8成,利率則視各家銀行與融資公司不同,約落在2.3%~3.88%之間。

  • 中古車貸款

    購買中古車與新車相同,可以透過車商向銀行申請貸款。貸款金額銀行會參考「權威車訊」而定,並依市場狀況浮動調整,所以每個月相同的貸款條件,審核後的貸款金額也都不盡相同。利率約在3.99%~12%的區間,額度約在7成~8成5左右。

(2) 原車貸款

  • 原車融資

    將名下沒有辦過貸款的汽車,抵押給銀行或融資公司,而取得一筆資金,也可稱作汽車借貸、汽車借款等。因為車子沒有辦過貸款,所以銀行額度有機會貸到車價的100%(融資公司可貸金額甚至達車價的240%),利率約落在3.14%~10%左右。

    因為不是新車,所以原車貸款的條件,會考慮到「汽車殘值」,所謂的汽車殘值包含汽車年限與市場價格。當你的車掛牌越久,汽車殘值會每個月減少,有的銀行甚至不接受超過15年的低殘值汽車貸款。

  • 汽車增貸

    汽車增貸與原車貸款的不同處在於,汽車增貸是在車子還有貸款的情況下,向原本貸款銀行或融資公司再貸一筆金額。可貸額度以汽車殘值來計算,最高可貸到車價的100%(融資公司可貸金額車價的240%)。

    汽車增貸,若是向銀行申請,必須繳滿貸款12期才可辦理;若是向融資公司申請,則須繳滿貸款6-8期才可辦理。

  • 汽車轉增貸

    將你原本的車貸,轉去另一家銀行或融資公司。優點是可以爭取降低利率、延長貸款年限,或多出一筆可運用資金;缺點是,若還在綁約期,則要付出一筆違約金給原貸款銀行。

    另外,汽車轉增貸與汽車增貸條件相同,若是向銀行申請,必須繳滿貸款12期才可辦理;若是向融資公司申請,則須繳滿貸款6-8期才可辦理。

二、汽車貸款的優缺點

任何一種貸款都有各自的優缺點,以汽車貸款來說,其優缺點如以下所列。

1.汽車貸款優點

(1)申請門檻低

汽車貸款與其他貸款相比(如房屋貸款),汽車貸款會比較容易申請。而以貸款標準來說,銀行或融資公司會參考,俗稱天書的「權威車訊」進行條件評估。因參考標準較一致,所以不太會像房屋貸款鑑價那樣,發生銀行鑑價與自身期望落差太大的情況發生。

汽車貸款因為門檻低,是許多臨時急需資金週轉的人,可以考慮的方式之一。

(2)申請流程快

汽車貸款的流程簡單,只需備妥相關資料與文件,送交申請貸款的機構審核,完成簽約對保後,2個工作天就會將款項匯款至你的指定帳戶,對於臨時需要資金的人來說,是相當簡便的借款方式。

(3)貸款額度高

汽車貸款以汽車作為抵押品,貸款金額以銀行來說,最高可貸到車價的100%(最高300萬);融資公司最高可貸到車價240%(最高350萬)。

2.汽車貸款缺點

(1)貸款利率較高

汽車貸款的利率依車款、車齡與申請人條件而定,約落在2.38%~16%的區間,和房屋貸款利率約1.37%~2.8%,信用貸款利率約2.66%~15.99%。三者相比較之下,汽車貸款的利率是顯得高一些。

汽車貸款申請條件:年齡18歲~65歲、有收入來源、信用正常(信用不良可找融資公司辦理)汽車貸款申請文件:
(1)雙證件正反面影本
(2)汽車行照
(3)汽車牌照登記書
(4)薪轉或扣繳憑單等財力證明
(5)加分文件(如股票庫存、保單、房屋權狀等)
汽車貸款申請流程:選定方案→送件申請→簽約對保→撥款
汽車貸款申請條件、文件與流程介紹

三、汽車貸款申請

銀行與融資公司對汽車貸款的要求不盡相同,可以依照自身能力,參考以下要求條件進行申請。

汽車貸款管道 銀行 融資公司
汽車貸款條件 (1)年齡20歲~65歲
(2)信用狀況良好
(3)正當職業並具還款能力
(4)車齡限制15年以內
(5)汽車須在本人名下或有車主當保證人
(1)年齡18歲~65歲
(2)有收入來源(可附上薪轉或其他財力證明)
(3)不限制車齡與廠牌

1.汽車貸款申請條件

以銀行與融資公司的汽車貸款來說,其二者的申請條件如以下所列。

(1)銀行汽車貸款條件

  • 年齡20歲~65歲
  • 汽車須在本人名下或有車主當保證人
  • 信用狀況良好
  • 正當職業並具還款能力
  • 車齡限制15年以內

(2) 融資公司汽車貸款條件

  • 年齡18歲~65歲
  • 有收入來源(可附上薪轉或其他財力證明)
  • 不限制車齡與廠牌

2.汽車貸款申請文件

銀行與融資公司的汽車貸款申請文件,二者沒有太大的差異,可以依照以下說明準備。

  • 身分證+駕照or健保卡正反面影本
  • 汽車行照
  • 汽車牌照登記書
  • 薪轉或扣繳憑單或其他財力證明
  • 加分文件(如股票、保單、不動產所有權狀或其他有價證券)

3.汽車貸款申請流程

備妥上述文件後,就可以依照以下流程進行汽車貸款申請。

(1)選定貸款機構與方案

汽車貸款首先考慮自身條件,蒐集各金融機構的相關資訊與方案後,選定一家銀行或融資公司,準備進行送件審核。

(2)備妥所需文件與資料

將以上所列的各項資料與證明文件準備好,聯絡選定的金融機構並親自送件。

(3)結果通知與簽約對保

貸款機構與申請人雙方,在確認金額、利率與還款方式都沒問題後簽約對保。並到監理站進行「汽車抵押動保設定」。

假如申請的是汽車轉增貸,則必須先償還原本車貸的剩餘金額,拿到原銀行的「清償證明」後,再到監理站辦理塗銷與設定。

  • 汽車抵押動保設定
  • 將汽車作為抵押品後,為了確保債權人(銀行、融資公司)的權益,避免汽車擁有人,在汽車貸款期間,將汽車又再抵押借款一次,或將汽車過戶、變賣等情況發生。

(4)撥款到你的指定帳戶

在簽約對保完成後,借貸機構就會將貸款款項,匯入到你的指定帳戶。一般來說,銀行約4~7個工作天;融資公司約2~3天撥款完成。

四、汽車貸款管道

汽車貸款申請管道有3種,其三者的差異如以下所說明。

1.銀行

以貸款的標準來說,銀行的貸款審核最嚴格,假如你有信用不良的記錄(貸款遲繳、使用卡循)、負債比例太高、沒有穩定的工作與收入,銀行幾乎都不會核准你的貸款申請。就算銀行的貸款利率很低,而這些理想誘人的條件,通常都是貸款條件優良的人才能拿到。

2.融資公司

目前台灣前三大的上市融資公司為、融資公司與和潤。三家公司占了80%的車貸市場,比例會這麼高,是因為銀行審核嚴格,讓許多有車貸需求的民眾,轉而向融資公司申請。也就是因為融資公司的車貸條件審核寬鬆,貸款成數與額度也能比銀行要來得高出不少。

  • 小叮嚀
  • 依規定融資公司不能直接借款給民眾,民眾若有貸款需求,需透過融資公司的簽約經銷商申請。本公司「i貸款」為三大融資公司的特約經銷商,申請貸款不收取額外的費用,過程完全透明,你可以安心撥打諮詢專線:0800-213886或加Line

3.民間貸款

除了銀行與融資公司外,民間貸款(含當鋪)也有承作汽車貸款的業務。民間貸款比融資公司的審核條件更為寬鬆,可貸額度也更為彈性,幾乎只要你提出申請就可核貸,不過其中也暗藏風險,所以申請前需更為謹慎小心。

以下將汽車貸款申請管道,整理為一張表格,方便有汽車貸款需求的民眾可以比較,如以下所示。

附表:銀行與融資公司汽車貸款比較表

銀行名稱 貸款利率 貸款額度 手續費
永豐銀行 2.73%~2.89% 未提供 $3,500~$5,000
三信銀行 4.99%~12% 最高可貸$200萬 $3,500
新光銀行 4.57%11.34% 最高可貸$300萬 $2,600
(不含動保設定費)
台新銀行 7.02%~12.56% 最高可貸$250萬
貸款成數為車價100%
$2,600~$5,000
陽信銀行 6.15%~18.3% 貸款成數為車價80% $2,600
融資公司 7%~15% 最高可貸$350萬
貸款成數為車價240%
$3,500~$5,000

(以上資訊來自各銀行官網,正確資料以各銀行官網公布為準)

五、汽車貸款的費用

依申請管道不同,所收取的費用也不同。以銀行來說,會收取$2,600~$9,000元不等的費用,其中包含了動保設定費(此為監理站收取的政府規費);融資公司會收取$3,500~5,000元的動保設定費(視貸款成數而定);民間貸款除了動保設定費外,還有可能會收取代辦費、手續費、服務費、諮詢費等。

六、汽車貸款額度

依申請管道與條件的不同,汽車貸款的額度也有所差異,其說明如以下所列。

1.銀行汽車貸款額度

銀行婉拒15年以上車齡的汽車申請貸款外,會依照《權威車訊》參考汽車殘值與申請人條件後,可貸額度最高為300萬,貸款成數約汽車車價的100%

2.融資公司汽車貸款額度

融資公司同樣會參考汽車殘值,不過因為審核寬鬆,只要能正常行駛的汽車就能申請,可貸額度最高為350萬,貸款成數約汽車車價的240%

七、汽車貸款利率

汽車貸款的利率與額度,受影響的因素皆相同。以下說明銀行與融資公司,二者之間汽車貸款利率的差異。

1.銀行汽車貸款利率

依照申請條件不同,銀行汽車貸款利率約在2.73%~16%之間(實際利率約在6%~16之間),通常低利率多為廣告利率,除非申請條件優秀,否則幾乎都申請不到。

2.融資公司汽車貸款利率

融資公司汽車貸款利率約在7%~14%之間,與銀行汽車貸款利率接近,而且貸款審核寬鬆,有很高的過件機率。

八、汽車貸款常見Q&A

  • Q汽車貸款不繳會怎樣?

    A須在1~7天內補繳,若遲繳超過一週,依法可以進行車輛拖吊與扣押。

  • Q汽車貸款需要扣留車子嗎?

    A不需要。銀行、融資公司與民間貸款的汽車貸款,都不需要留車,只須到監理站設定抵押權後,車主就可以繼續使用車輛,不過有些當鋪可能會扣留汽車。

  • Q汽車貸款可以提前繳清嗎?

    A可以。申請、融資公司、和潤三大上市公司的汽車貸款,繳滿20期就可以提前繳清剩餘貸款;若沒繳滿20期,想要繳清剩餘貸款,則須支付13%的違約金。提醒你
    在繳清貸款後,記得還要索取清償證明。

  • Q信用不好可以辦汽車貸款嗎?

    A可以。不過需分為2種情況來說明:
    1.向銀行申請汽車貸款,會先查詢你的聯徵記錄,所以信用瑕疵銀行放貸的意願通常不高,除非增加足夠的財力證明,或將名下資產抵押等,才有可能提高過件機率;至於信用不良,銀行都會婉
    拒你的申請。
    2.融資公司(、和潤、融資公司)的審核會比較寬鬆,會視每個人的信用狀況去評估。如輕微的信用瑕疵(信用卡循環、負債比例過高等),仍是有機會申請汽車貸款;若是已經在債務協商等情
    況,則需要增加保證人提高過件機率;更嚴重的情況,如信用卡強制停卡、呆帳等,幾乎已經無法過件。

  • Q汽車貸款繳費方式有哪幾種?

    A汽車貸款繳費的方式有3種:
    1. ACH扣款(自動扣款)
    填妥委託扣款同意書,每個月由指定帳戶自動扣款。
    2.便利超商
    持繳款單到四大超商(7-11、全家、OK、萊爾富)繳費。
    3. ATM轉帳
    將錢匯入銀行或融資公司的指定帳戶。

  • Q計程車或公司車可以汽車貸款嗎?

    A二者都可以。計程車的行照資料,須為本人才能申請汽車貸款,若是靠行車而車主非本人者,則不得申請;公司車需為公司負責人進行申請,並附上公司資料以供佐證。

汽車貸款是你臨時需要資金時,可以考慮的貸款方案。優點是能迅速取得所需資金,而且還款壓力不像房屋貸款來得大,可以迅速借款,也能輕鬆償還,畢竟在能力內可以負擔的貸款,才是最適合的貸款。