線上貸款熱!2023最新數位銀行貸款比較,貸這家最划算new

線上貸款熱!2023最新數位銀行貸款比較,貸這家最划算

線上貸款熱!2023最新數位銀行貸款比較,貸這家最划算new

「宅經濟」發展,不受時空限制的線上貸款,也越來越受歡迎。除不用出門排隊到地老天荒,線上貸款審核快、常有手續費和開辦費優惠,也是它受到青睞的原因。但是數位貸款這麼多,究竟要選哪家?本文將帶你一次比較分析,找出最適合你的選擇。

一、線上貸款的優勢有哪些?

不管是跟數位銀行或是純網銀申辦數位借貸,它們都有以下幾個共同優點:

  • 申請方便
    很多數位銀行和純網銀都主打一次辦到好的服務,新戶只要申請一次,就能同時完成開戶和貸款的流程
  • 審核撥款快速
    銀行可以直接利用數位帳戶的開戶資料,加快貸款審核撥款速度。若在原行已有實體帳戶,甚至還可直接認列各項申請資料,會比傳統貸款審核快得多。
  • 手續費、開辦費優惠
    數位銀行不需實體營運成本,故可將省下費用回饋到用戶身上,常可看到僅數百元,甚至免手續費的優惠活動。與傳統貸款動輒數千元的手續費相比省下不少。
  • 線上就能查看帳務
    數位帳戶沒有實體存摺,想要查看帳務不用一直跑銀行刷簿子,只要登入網銀或APP就能查看貸款申辦和還款的明細。

線上貸款 優點

二、數位銀行比較!貸款優惠利率一次看

數位帳戶常見的貸款選項和傳統銀行差不多,信貸、車貸、房貸皆有,但還是以信貸為大宗。我們整理了多家數位銀行貸款方案的詳細比較如下。

  • 信用貸款最划算:將來銀行
    信貸額度最高500萬,手續費588元,利率1.88%起。
  • 汽車貸款最划算:台新Richart
    車貸開辦費2,600元/件、利率最低2.99%,原車融資開辦費5,000元/件、利率最低6.5%。
  • 房屋貸款最划算:永豐大戶
    最高可貸房屋鑑價85成,手續費最低5,000元、利率2.09%起,還款年限40年。

1.數位銀行信貸

數位銀行信貸方案表
銀行/數位帳戶 貸款內容
台新
Richart
大口貸
額度:15~200萬
手續費:9,000元
利率:2.88%起
小口貸
額度:3~15萬
手續費:999元
利率:7.99%起
一口貸
額度:1~3萬
手續費:299元
利率:13.99%
永豐
大戶
大優貸
額度最高800萬
手續費最低0元起
首期利率0.01%起,第2期2.26%起
王道
O-Bank
一般信貸
額度最高:500萬
手續費:8,800元
利率:3.36%~16%
負債整合減壓信貸
額度最高:500萬
手續費:8,800元
利率:3.36%~16%
優質客群信貸
額度最高:500萬
手續費:3,000元
利率:3.26%~3.76%
遠東
Bankee
一般信貸
即將上線
Line Bank
(純網銀)
分期信貸
額度最高:500萬
手續費:688元
利率:1.98%起
循環信貸
額度:最高500萬
帳管費:2023.10.22前申請688元
利率:2.28%~15.99%
第一銀行
iLeo
小桶金
額度:3~15萬
開辦費:2,000~6,000元
利率:3.83%~10%
大桶金
額度最高:300萬
開辦費:6,000元
利率:2.82%~10%
聯邦
NewNew
享賀貸
額度最高:300萬
手續費:3,000~6,000元
利率:首期0.1%,第2期1.26%~13.38%
優必貸
額度最高:300萬
手續費:2,000~5,000元
利率:依本行均利型指數利率,
加碼年息0.26%~6.37%浮動計息
國泰
CUBE
Free’s貸
暫停申請中
樂天
(純網銀)
分期型貸款
額度:最高500萬
手續費:1,000元
利率:1.95%~15.62%
循環型貸款額度
最高100萬
手續費:1,000元
利率:2.95%~15.62%
將來
(純網銀)
將來優貸
額度:最高500萬
手續費:588元
利率:1.88%~16%起

2.數位銀行車貸

數位銀行車貸方案表
銀行/數位帳戶 貸款內容
台新
Richart
買車貸
額度:最高250萬
手續費:2,000元
利率:2.99%~6%
有車就可貸
額度:最高200萬
手續費:2,000元起
利率:6.5%~13%
買重機貸
額度:最高100萬
手續費:2,000元起
利率:5%起

3.數位銀行房貸

數位銀行房貸方案表
銀行/數位帳戶 貸款內容
永豐銀行
大戶
輕房貸
額度:房屋鑑價85成
手續費:5,000元起
利率:2.09%起
還款年限:40年,寬限期3年
王道銀行 一般房貸
額度:未公告
手續費:6,000元
利率:2.06%~3.96%
還款年限:30年,寬限期2年
理財型房貸
額度:未公告
手續費:6,000元
利率:2.8%起
存續年限:一年一約最長7年
二順位房貸
額度:最高500萬元
手續費:9,000~15,000元
利率:5.18%~16%
還款年限:15年
玉山銀行
e.Fingo
e指房貸
額度:最高房屋鑑價8成
手續費:5,000元
利率:2.25%~3.2%
還款年限:20年
二順位房貸額度:50萬起
手續費:貸款金額1%
利率:3.49%~9.88%
還款年限:7年

三、數位借貸審核重點有哪些?

線上貸款雖然審核速度快,卻不代表過件率比一般銀行高喔!數位銀行的本質就跟一般銀行一樣,對於貸款的審核還是很嚴格的。兩者的差異只在於,線上貸款是將你上傳雲端的資料,同步交由電腦自動跑分審核,所以比較快速。

線上貸款和實體貸款的審核條件基本上都一樣,包括以下幾點:

  • 個人信用狀況
    線上貸款還是會查閱聯徵紀錄,有信用卡循環,或是負債比過高,都會影響信用評分。信用分數在600分以上,才有較大的核貸機會。
  • 是否有信用瑕疵
    如曾有學貸未繳、貸款遲繳、呆帳、信用卡強制停卡、債務協商等情形,貸款過件機率都不大。
  • 職收財力證明
    銀行雖然會認列你在原行開立實體戶或數位戶時留下的各項資料,但若時日已久,或是當時留下的資料不全,也還是有可能被通知補件或退件

四、線上貸款不過怎麼辦?好事貸方案任選線上辦

銀行審核嚴格,並不是所有人都能輕鬆核貸,線上貸款再快再方便,對遭銀行婉拒的申請者來說,都只是看得到吃不到罷了。

如有緊急資金需求,也可考慮向審核相對寬鬆的融資公司申貸。不管是房屋貸款、汽車貸款還是機車貸款,一切貸款大小事都能在線上完成,從諮詢申辦到送件審核,都不再需要舟車勞頓,最快3天就能過件撥款。

好事貸貸款方案表
貸款名稱/貸款內容 貸款額度 貸款利率 貸款期數
二胎房貸 最高500萬 7%~14% 最長10年
原車融資 最高350萬 7%~14% 最長6年
老車貸款 最高30萬 15.75% 最長6年
機車貸款 最高30萬 13.5%~15.75% 最長5年

好事貸 房貸

線上申辦貸款雖然方便快速,但它其實就和實體銀行貸款一樣,有很多小細節需要留意。在享受數位貸款便利與優惠的同時,還是要謹慎做好財務規劃,維持良好的信用狀況。

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好事貸致力創造資訊透明的金融友善環境,隨時隨地與你分享知識,讓你更了解關於貸款的大小事。好事貸希望能成為你最強力的後盾,用專業為你突破困境,解決資金的一切難題!

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