(1)財務槓桿操作 借錢去賺錢
財務狀況正常，為什麼還要多借一筆錢給自己找麻煩呢？又不是不用還，賺錢最快的方式就是「用錢滾錢」，市面上眾多投資產品，如果平時有在研究，看上了一些想投資的產品，卻苦於沒有多餘資金，不想放棄好機會，就得想辦法從正規管道借到錢來投資了。
哪裡是正規管道？首先想到的會是銀行、農會等金融機構，比較有保障不會被騙，畢竟民間實在有太多騙人的單位了，但如果信用紀錄不佳，銀行不願再貸款給你時又該怎麼辦？萬不得已要向民間借款時，還是找股票有上市的大公司比較安全，這樣的大公司受到全民監督，無法在財報上動手腳，他們最重視的是名譽，借貸雙方都有所顧忌的情況下，反而能成就好生意。
(2)贈與房地給子女 又想節稅
贈與稅的認定標準很嚴格，大致有三個要點：
- 送錢的人不管送給幾個，一年送錢的上限就是220萬
- 結婚另外有100萬的額度，所以在登記結婚的前後半年內有100+220=320萬的額度
- 二等親內的房屋買賣，視同是贈與行為，除非有確實的金額來往或收付證明
國稅局對贈與稅抓得很嚴，包含如果爸媽幫小孩付房貸，但小孩的收入根本付不起，也會被當作是贈與，其他像保單改受益人、幫小孩還貸款，只要超過一年220萬的額度，都是贈與，除了被人檢舉外，國稅局也會主動出擊，所以不要心存僥倖，這種時候，政府的效率都是非常高的。
(3)繼承房子有房貸 遺產稅可扣除
房貸是一筆大資金，每年也可以做為抵稅項目，但必須符合這四個條件，才能申請抵稅：
- 1.
- 只有買房子時第一次申請房貸的可以算，後面再增貸，或清償後再借的都不算
- 2.
- 不是房貸借款人就可以申報，房屋產權在本人、配偶或受扶養親屬名下才可以
- 3.
- 自住才可以，如果是公司兼住家是不行的
- 4.
- 戶籍要放在這，不是只有住就沒事了
如果是從長輩那繼承了房屋，但房子還有房貸的話，符合以上條件還是可以在申報遺產稅的時候申請扣除，節稅成為趨勢，但扣除額有上限，也不是想抵多少就能抵多少。
(4)現金留在手上 投資應急都好
什麼東西最能讓你安心？肯定沒有比現金更具治療效果的了，柴米油鹽醬醋茶樣樣要錢，甚至可以說每天一張開眼就在花錢，現金在手，希望無窮，至少就餓不死了。
況且人生中總是充滿各種意外，你永遠不知道意外和明天哪個先到，我們的實際案例中，曾有因為家中長輩突然跌倒需要醫藥費，也有孩子要結婚需整修房子，為了辦婚宴需要臨時資金等各式各樣的原因，生活已經很吃緊，實在沒辦法臨時抽出一筆錢，這時候申請二胎房貸就成為一個選項。
如果沒有需要，大部分的人其實是不想多背一筆房貸在身上，但不能否認的是，二胎房貸是一筆救急資金，有現金在手，遇到任何突發情況都不怕了。
(5)整合負債
信用卡循環、信貸、車貸，各種負債壓得你喘不過氣，一種負債就有一個繳款日，每個月七八種不同的繳款截止日，根本記都記不起來，一不小心就忘記了，越延遲信用就越差，即使你不是故意的，信用紀錄上明明白白就是如此，銀行不想聽你的理由，造成你心裡有50道陰影。
有時也不是故意要欠那麼多，實在是被生活所逼，自己都不知道要還的錢已經滾到那麼多，一般人不會特別去注意循環利息的上限是15%，就算金額小，一陣子就會翻倍，等到要用錢跟銀行申請被拒絕，自己還很困惑，我是做了什麼？怎麼被銀行當成瘟神？
如果有一筆貸款可以把這些亂七八糟的負債都整合成一筆，每個月只要記一個日期就好，甚至只要定期在帳戶裡放錢，就不會再錯過繳款日，信用逐步回復後，想再借其他貸款就會比較順利。