貸款必看的聯徵報告是什麼?信用評分怎麼提升?

貸款必看的聯徵報告是什麼?信用評分怎麼提升?

想找銀行借錢甚至是辦信用卡,銀行都得先看過你的聯徵報告,才能決定要不要讓你過關,借多少、利息多少也都會參考這份報告,到底什麼是聯徵報告?什麼是個人信用評分?如何拿高分?

認識聯徵報告

聯徵報告就是信用報告,由財團法人金融聯合徵信中心(簡稱聯徵中心)網羅國內所有金融機構與個人或企業的往來紀錄,審核並建置成信用報告。當你需要跟銀行申辦信用卡或者是貸款,銀行就會查詢你的個人信用報告,根據裡面的內容來評斷是否核件給你。

個人信用報告內容

1. 借款資訊

˙訂約金額及餘額明細
˙逾期、催收或呆帳紀錄(就算清償完畢,資料也不會馬上刪除
˙主債務債權再轉讓及清償紀錄
˙共同債務/從債務/其他債務資訊(如擔保品提供人等相資料。)

2. 信用卡資訊

˙信用卡資訊(張數、發卡機構、發卡和停卡日期、額度及使用狀態,若為停用者也會註明原因。
˙信用卡戶帳款資訊(紀錄近12個月信用卡每月應繳金額及繳款狀況。)
˙信用卡債權再轉讓及清償資訊

3. 票信資訊

.退票資訊(僅有每筆金額50萬元以上的退票紀錄。)
.拒絕往來紀錄(一年內發生退票,未經辦理清償註記達三張,即通報為拒絕往來戶,拒絕往來期間一律為3年。)

4. 查詢紀錄

˙當事人查詢紀錄
˙被查詢紀錄

5. 個人信用評分

聯徵中心會將上述資料以客觀、量化演算出受評對象的信用評分,以用來預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。個人信用評分種類有三種:

˙實際評分:200 ~ 800分,分數愈高代表信用品質愈好,基本上低於400分就算信用不好、600分以上則屬於信用良好。除了分數之外,也會提供百分位區間。

˙固定評分:200分,指受評對象雖有信用不良紀錄,但仍有其他的正常信用交易紀錄,金融機構願意與其往來,聯徵中心就會給最低分200,不是實際的評分。

˙此次暫時無法評分:受監護宣告、信用資料不足、信用資料有爭議者,聯徵中心就不予以評分。

個人信用報告申請方式

 

自行查詢個人信用報告不會影響到信用評分,而且每年可以免費申請一次。
所謂知己知彼、百戰百勝,申辦貸款前,了解自己的信用狀況是非常重要的,這樣你也有改善的機會。

1. 個人電腦:使用自然人憑證在聯徵中心官網上查看,或用金融機構核發的軟體金融憑證也可以。

2. 行動裝置:手機或平板下載「TW投資人行動網」APP。

3. 郵局:攜帶雙證件至儲匯窗口辦理。

4. 郵寄:填寫表格後郵寄到聯徵中心。

5. 聯徵中心:攜帶雙證件直接至聯徵中心櫃台申請。

信用評分提升秘訣

1. 信用卡費、貸款月付金準時繳

一定要準時繳費,慢一天都不行!現在線上轉帳、自動扣款這麼方便,如果太多筆費用要繳、記不起來,就善用這些功能!信用卡、貸款都算是負債,如果你連手上的負債都沒辦法如期繳款,那銀行怎麼相信你有償還能力?

2. 信用卡不要刷太多,也不要預借現金

信用卡不僅會占用到你貸款的額度,刷太多也會影響信用評分,所以刷卡不要超過額度的50%。另外,預借現金屬於高利息的消費性信用貸款,不要貪圖方便而拿信用卡預借現金。

3. 信用卡少分期,也別動用信用卡循環利息

信用卡分期分為「預借現金分期」、「消費分期」及「帳單分期」三種,前者會影響到個人信用評分。後面兩種雖然未被列入評分模型,但還是會計入信用卡額度使用率,過度的信用擴張也不好。
此外,信用卡費如果只繳足最低應繳金額,就會動用到循環利息,昂貴的利息不僅會讓你負擔愈來愈重,還會大大地影響你的信用評分。

4. 控管申貸次數及額度

就算只是比價而已,你向銀行提出貸款申請,銀行去查詢了你的信用報告,這些都會被收錄在信用報告中,被查詢的次數愈多,銀行會懷疑你是否有急迫或異常的需求、常常缺資金、或是風險過高得試好多間,自然就不敢借錢給你了!

另外,如果你的授信金額一直都沒有往下降,甚至增加,也會影響到信用評分,這是什麼意思?就是你如果名下有一筆房貸了,即使都有正常繳款,但沒幾年就又申請信貸或房屋增貸,導致你的負債又增加,那就叫「授信金額未能有效降低」。

5. 多跟銀行往來,別當「信用小白」

根據統計,台灣有超過800萬人未持有信用卡,雖然不辦信用卡、不辦貸款,就不會有壞紀錄產生的可能,但其實當個「信用小白」也沒有比較加分喔!所謂有借有還、再借不難,如果都不與銀行往來,銀行不知道你的還款能力如何,反而很難借給你喔!

只要個人信用評分不夠高,就無法跟銀行貸款,i貸款不看聯徵報告、不看信用評分,只要名下有房子(親友的也可以),就有機會貸到最高300萬的資金。

申請條件

  • 申貸額度:10~300萬
  • 貸款年限:2~10年
  • 貸款年利率:7~10 %
  • 自營商可
  • 全省皆可辦理

無法承作

  • 目前有民間私人設定
  • 警示戶
  • 假扣押/查封
  • 外島地區
  • 即使您「無收入證明負債比過高信用卡循環」都可申辦並成功撥款!