新鑫二胎房貸是什麼?申貸前的必知重點

新鑫二胎房貸是什麼?申貸前的必知重點

新鑫房貸專案

貸款方案 優質客戶(優富)專案 上班族(白領)專案 新戶專案 老客戶(回娘家)專案
申請條件 1. 職業是律師、會計師、建築師、醫師。
2. 公教人員
3.一般上班族年收入高於80萬元。
4.自營商需成立超過5年,資本額大於500萬元。
1. 房貸繳款紀錄近半年皆正常。
2.沒有民間註記。
3.工作滿3個月。
4.自營商設立滿1年。
5.房貸設定金額大於300萬元。
1. 房屋持有滿一年,繳款正常無延遲
2. 只能有銀行一胎貸款
3.免繳息及財力證明
1.先前已辦理裕融二胎,案件已正常繳滿17期
2.房屋免重新估價
3.免繳息及財力證明
貸款額度 500萬 150萬 200萬 300萬
貸款利率 7~14% 12~16% 9~14% 9~16%
貸款年限 9年 10年 10年 10年
優勢及特點 利率低、有最長2年寬限期 不用拍照、免重新估價 需由新鑫查閱聯徵紀錄
須客戶親洽辦理
降月付延長年限

 

資料來源及整理:i貸款
有資金需求的人常因信用或財務狀況,面臨銀行不借的窘境,新鑫二胎房貸正是因應而生的產品,如何在有資金需求時能找到對的管道,借到低利率且高額度的貸款,是所有借貸人最關心的事,讓i貸款帶你了解,想借新鑫二胎房貸該注意哪些事項?

1. 新鑫二胎房貸是什麼?新鑫是什麼樣的公司?

新鑫二胎房貸是由裕融企業旗下子公司:新鑫股份有限公司所開辦的房屋二胎貸款項目,正式名稱為「分期付款之不動產附擔保業務」,為目前市場上唯一有辦理二胎房貸的股票上市大型融資公司,是民眾在銀行外可以安全取得資金管道的項目之一。

新鑫公司成立於1987年,是股票上市公司裕隆集團(股票代號2201)的成員公司之一,在2021年10月28日首次公開發行,證券代號為:6871。

新鑫公司初期以大型商用車分期付款業務起家,2003年母公司裕融完全持有新鑫公司股份,近年跨足營建機具、加工機具、大型醫療設備、工廠設備、不動產融資等項目,是企業及民眾在銀行管道外的融資機構首選

2. 銀行二胎與新鑫二胎、民間二胎有什麼差別?

先簡略說明房屋二胎,又稱二順位房貸、次順位房貸,意指房屋已經向第一間銀行抵押貸款後,再向第二間金融機構或融資公司,用同一間房屋抵押借貸出第二筆金錢,這時第二間銀行會視房屋剩餘的殘值,在經過評估後進行放款。所謂的銀行二胎、新鑫二胎、民間二胎指的是借貸的金融機構不同

(1) 銀行二胎房貸

要申請銀行二胎,銀行會先考量房屋殘值,也會調閱申貸人的聯徵紀錄,並評估財力及收入證明還款能力都通過後,才會核貸放款。銀行的優點就是讓人放心,過程費用透明,利率也較低,但缺點是放款與核貸條件非常嚴謹,使得申貸常無法通過,也因此造就了融資公司與民間市場管道的崛起。

(2) 新鑫二胎房貸

新鑫二胎房貸在本質上屬於融資二胎,目前市面上的大型融資公司有三家,分別是裕融新鑫、中租迪和及和潤企業,但由於目前只有新鑫公司有辦理民間房屋二胎房貸服務,因此一般說的新鑫二胎常指融資公司二胎。

新鑫二胎與銀行二胎最大的差別,新鑫公司不會以申貸人的聯徵紀錄為核貸標準,完全評估房屋殘值而定,最高可到鑑價的110%,且審核條件寬鬆、過件率高,核准額度較大,放款速度快,且過程透明,重點是:借款紀錄並不會上聯徵,撥款後,借款人可以將名下的高利率貸款或信用卡循環欠款還掉,未來可以慢慢回復信用評分,以後還是有機會,將房貸轉回銀行,是民眾在銀行以外的首選管道。

(3) 民間二胎房貸

只要不屬於銀行、農會、合作社等金融機構都算是民間,優點是過件率高、撥款快速,額度無限制,但缺點是利率非常混亂,從3%~36%都有,尤其前項的利率說明都是使用年利率,常有民間貸款故意用月利率來誤導民眾,讓人稍不注意就陷入高額利率的陷阱,尤其在申貸時需要多注意是否有多收的代辦費、手續費等款項,建議申貸前務必要再三確認清楚。

3. 辦理新鑫二胎房貸需要什麼條件?

申辦新鑫二胎條件比銀行更為寬鬆,以下就先條列出來逐一說明:

  • 須年滿20~70歲

一般銀行通常60歲以上就不承辦,少部分最高到65歲,新鑫二胎則最高承做到70歲,若房屋所有權人年紀超過70歲也沒關係,找一位年紀低於70歲的人出來當借款人,所有權人擔任保證人,一樣可以申貸的,若無法找到低於70歲的人也沒關係,請與我們業務經理聯繫,我們會專案幫您申請,一樣可以通過貸款

  • 自有房屋、可用保人房屋作擔保

不限屋齡、地區,就算是偏鄉仍可辦理,但需要注意必須是在台灣本島上的屋子,若是離島目前還無法辦理,若申貸人本身自己沒有房屋,可以用擔保人名下的房屋作為擔保品。

  • 沒有假扣押或查封

申貸人的房子沒有被假扣押及查封,若是有其他情形,也可以與我們業務經理聯絡,我們會專案幫您處理,還是有機會可以通過貸款。

  • 有還款能力

許多人的職業並沒有穩定收入,或是沒有薪轉證明,但仍有還款能力,例如:家管、外送人員、自營商、攤販等,都可以辦理且可以順利核貸。

4. 什麼人適合新鑫二胎?新鑫二胎提供哪些方案?

由於融資公司不受銀行法管轄,因此在案件的審核上沒有銀行嚴格,就算信用有瑕疵或是財力證明不足,負債比過高等,都可以先試著洽詢確認條件,只要符合申辦條件都可以辦理新鑫二胎。

一般客戶若符合以下條件2~4項,可拿到較佳的貸款條件:

  • 現職工作需要滿一年,年收入50萬元以上。
  • 信用卡持卡滿一年,半年內沒有遲繳紀錄。
  • 勞保投保的金額需要3萬元以上。
  • 任職公司若是屬於上市公司、專門技術人員。

新鑫公司也針對不同的條件與需求設立不同的方案,這邊就條例出各項方案的特點做說明:

新鑫二胎提供那些方案?20220524

(1) 優質客戶/優富專案

  • 若職業是屬於律師、會計師、建築師、醫師。
  • 公教人員。
  • 若是一般上班族年收入高於80萬元。
  • 自營商的話則需要成立超過5年,資本額大於500萬元。
  • 申貸金額高於200萬元。
  • 專案額度最高為500萬元,利率為7~14%。
  • 最長2年寬限期

(2) 上班族/白領專案

  • 房貸繳款紀錄近半年皆正常。
  • 沒有民間註記。
  • 工作滿3個月。
  • 自營商設立滿1年。
  • 房貸設定金額大於300萬元。
  • 專案額度150萬元,利率為12~16%。
  • 不須調閱聯徵紀錄、房屋不用估價。

(3) 新戶專案

  • 房屋持有滿一年,繳款正常無延遲。
  • 只能有銀行一胎貸款。
  • 免繳息及財力證明。
  • 額度最高200萬元,利率9~14%。
  • 需由新鑫查閱聯徵紀錄。
  • 必須客戶親洽辦理。

(4) 老客戶/回娘家專案

  • 先前已辦理裕融二胎,案件已正常繳滿17期。
  • 房屋免重新估價。
  • 降月付延長年限。
  • 免繳息及財力證明。
  • 額度最高300萬,利率9~16%。

5. 新鑫二胎要如何辦理?能直接找新鑫公司嗎?

由於法規緣故,一般民眾若希望向新鑫公司進行二胎房貸申貸,很可惜無法直接辦理,需要透過簽約的經銷商協助送件,但網路上這麼多的經銷商,常會讓人看得頭昏眼花,不知道哪一家才是真的,每家都強調最低利率、最高額度,是否真的如同網站及廣告上講的一樣?

(1) 新鑫二胎究竟該找誰申辦呢?

首先必須要先說明新鑫二胎的經銷商的層級與關係,大致上可分2個管道,這邊分別列表說明:

  • 直屬經銷商

這類屬於與新鑫公司簽約的第一線經銷商,可以直接向新鑫公司遞件,討論爭取案件的利率與額度,也不會有多餘的收費,是最理想優先的管道

  • 從屬經銷商

這類屬於自己在外收件,透過直屬經銷商進行送件,民眾有可能會被從中收取手續費

  • 假的經銷商

就是打著新鑫的旗號,假扮成經銷商卻送件給民間或自己放貸的人,更甚有可能純粹只是進行詐騙行為

這邊需要先說明新鑫二胎最重要的規則,就是:「新鑫二胎的核貸條件以第一次進件為主」,意思是說今天只要從第一間新鑫經銷商送件,只要條件核准下來後,就算重新再由第二間送件,除非能提供更有力的保人與財力證明,否則核准的條件不會再改變,因此慎選申辦管道非常重要。

(2) 如何分辨優質直屬新鑫二胎經銷商?

建議可從幾項要點觀察:

  • 公司資訊透明清楚

當你在網路中找尋申貸的管道時,一定常發現許多管道只有0800電話或是LINE可聯繫,但卻沒有任何公司的相關資料,在申辦前幾乎有問必答,申辦過後除了收錢,若想提前還款或是利率有問題,常常已讀不回,甚至連人都找不到。

因此從公司的基本地址、連絡電話、業務的照片及資料全部都公開透明,誰在協助、公司在哪裡都能找到才是重點。

  • 專業度

你我都認同專業度的重要,但是卻無法分辨人員是否專業,主要是因為不清楚能用那些角度審核,建議可先從銀行的從業資歷查看,在銀行進行同類型的工作久了,才知道銀行用那些條件評估客戶?能用什麼樣的方法協助?如何幫客戶爭取最佳的條件。

若經銷商可以清楚列出業務人員的資歷甚至是證照,能用最淺顯的方式解釋客戶每個不懂的地方,公開透明的檢視資歷才是真專業

  • 沒有事先及額外收費

正規的新鑫直屬經銷商,在簽約對保前不會收取任何費用,但市面上許多代辦代書卻會在剛詢問時就收取諮詢費,甚至開頭就要求簽下委託書並收取委託費,讓已經手頭不寬裕的民眾先被剝層皮。

從國泰世華、日盛商銀到I貸款,擁有銀行完整資歷16年的孫鴻貴經理,清楚地知道銀行與新鑫審核的標準與眉角,能在了解申貸人的條件與需求後,協助爭取最有利的條件。

孫鴻貴經理希望憑藉著自身的專業,翻轉業界「金融資訊不對稱」的狀況,常在網站上告知大家借貸時該注意的事項,同時藉由新聞時事分享專業見解,更希望能藉由I貸款這個管道能夠幫助更多有需求的民眾

i貸款從公司資料、業務背景、專業的銀行資歷到公開透明的流程都能在網站上查看,現場也能經過考驗,若民眾有疑慮也可以直接聯繫新鑫公司進行確認,是新鑫二胎房貸的最佳選擇

6. 辦理新鑫二胎的流程?

新鑫二胎的申請流程?

  • 可透過線上0800-213866諮詢、加LINE詢問、線上填單或是現場諮詢。
  • 提供要進行二胎借貸的房屋地址,包含區、巷弄、門牌、樓層等資料,可以線上立即免費評估
  • 若初估房屋仍有殘值,會再請客戶提供資料備審。準備的資料為:身分證正反面影本、財力與薪資證明、房屋相關文件等。
  • 審核結果出來後,會與客戶聯繫確認申貸條件,若同意則約定對保簽約
  • 至客戶住家附近地政事務所進行對保簽約。
  • 2天左右的工作天完成地政設定後,款項撥款匯入客戶指定帳戶。

7. 辦理新鑫二胎需要費用嗎?

辦理新鑫二胎時,全部只會收取二筆費用,在確認申貸後,需繳交15,000元的「對保費」,內容包含代書、地政規費、書狀費、謄本費等費用,另外:新鑫公司會從撥款金額中內扣1.5%的「帳管費」,除此之外再無任何費用

 這邊以申貸100萬為例:

100萬X0.015%(帳管費)+15,000(對保費)=30,000元

8. 新鑫二胎常見問題

(1) 已經有新鑫二胎能再增貸嗎?

可以的,老客戶回娘家專案正是特別的增貸專案,但前提是必須要先前正常繳滿17期的還款,新鑫公司會直接核貸當初貸款金額的120%,但須要扣掉目前尚欠的貸款餘額,剩餘的就是能再增加的資金。

(2) 持分房屋可以申辦嗎?

持分的房屋也可申辦,但前提須要所有的持分人都同意並擔任擔保人即可

(3) 新鑫二胎需要綁約嗎?提前償還會有違約金嗎?

新鑫二胎會有綁約,期間為20個月,若提前清償會有違約金,金額約為餘額的12%,這時您可以先計算一下,提前清償確認是否划算。

(4) 申請新鑫二胎家人及公司會知道嗎?

若不願意家人知道的話,申請時向承辦的業務人員告知,新鑫就不會照會家人,只要申貸人自行提供房屋照片即可。

(5) 申請核准後若不想辦理可以嗎?

當然沒問題,若申請後,覺得條件不妥,不想辦理可以直接告知我們,I貸款會將您申請時留下的資料全數銷毀,也不會產生任何費用

新鑫二胎是除了銀行外最佳的房屋二胎管道,能讓人用合理的利率進行資金周轉,避免被不肖業者趁機剝削,若看完後仍有疑問沒有解答,不妨聯繫I貸款讓我們直接為你解答。

申請條件

無法承作