房子除了轉增貸,二胎房貸其實是籌措資金的更好選擇

房子除了轉增貸,二胎房貸其實是籌措資金的更好選擇

臨時有資金需求,又看到房價一直漲,但名下的房子無法賣,享受不到增值的好處感覺好虧?那你可能會考慮增貸或轉增貸,有什麼不同?轉增貸跟轉貸又哪裡不一樣?本篇告訴你活用資產的方法。

增貸、轉貸、轉增貸的差別

貸款種類

貸款方式

優點

缺點

增貸

原貸款增加額外資金

活化資產,多一筆資金可靈活運用

若原貸款已償還本金不多,可貸空間少

轉貸

新貸款取代原貸款

降低利率、延長還款年限

違約金、手續費等成本恐高於利差

轉增貸

新貸款取代原貸款且增加額外資金

降低利率、延長還款年限且多一筆資金可靈活運用

個人信用狀況需重新評估

從表格我們可以看到,申辦轉增貸不僅有機會減緩你的還款壓力,也可以取得一筆額外的資金。

但其實不管是轉貸或轉增貸,你都必須要計算一下「搬家」的成本:

  • 通常辦理房貸後的前3年不能提前清償或轉貸,否則得支付提前清償違約金,金額大約落在5% 至 1% 之間。
  • 地政登記費大約是貸款金額的12%,也就是說每100萬貸款要付出1,200元規費。
  • 帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費等費用落在5,000~6萬元不等。

而且這等於是重新申辦貸款,因此銀行會重新評估你的財力及信用狀況,假如你的條件不如以往,可能會影響到你的核貸機率,可貸額度和利率也會有影響。

此外,不同的銀行對於房屋價格的認定也會不一樣,可能A銀行的貸款成數是7成5、B銀行是8成,但因為A銀行鑑價為900萬、B銀行則只有800萬,換算下來,其實A銀行的可貸額度會更高(675萬)。

※延伸閱讀:貸款必看的聯徵報告是什麼?

除了轉增貸,你還有二胎房貸

 

如果覺得轉增貸無法有效的補足你的資金需求,你可以選擇二胎房貸。

二胎房貸又稱作二順位房貸、次順位房貸,也就是拿已經申請過貸款的房子,再向第二間銀行申請房貸,設定第二順位抵押權。但由於二胎房貸的風險較高,大多數的銀行不太願意承作,因此假如你的信用狀況不好、房屋增值空間不大,都可能無法申辦銀行的二胎房貸。

如果要找民間借貸,一定要注意你找的管道是否合法?利率怎麼計算?還款方式又如何?有些民間借貸,可能會跟你收取許多奇奇怪怪的服務費,更可能用超低的「月息」來混淆你,千萬要小心!

※延伸閱讀:二胎房貸找誰辦差很多

如果有資金需求,其實你可以找裕融新鑫的直屬經銷商-i貸款申辦二胎房貸,裕融新鑫二胎房貸的審核比銀行寬鬆、可貸額度也比銀行高、利率與銀行相似。是銀行以外,最安全可靠的選擇。

申請條件

無法承作

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