信用貸款好辦嗎?5分鐘掌握銀行核貸關鍵

信用貸款好辦嗎?5分鐘掌握銀行核貸關鍵

信用貸款可以說是銀行貸款中,較入門的資金取得方式,因為申辦信貸不需提供擔保品(如房子、車子),是大多數人有資金需求時的第一選擇。但也正是因為沒有擔保品,銀行審核也就相對嚴格,本篇告訴你申辦銀行信貸的流程及核貸關鍵。

步驟一:挑選適合你的信貸方案

信用貸款是銀行的最大宗貸款產品,因此許多銀行都推出不只一種的信貸方案,貸款額度及利率也會有所不同,建議可以在申辦前做點功課,選擇適合自己的方案,以下列出其中5間銀行的信貸方案,想看更多請點此

銀行

額度 總費用年百分率

適用對象

台新銀行 15萬~300萬 4.12%~16.39% .年滿 20~60 歲
年收入>30 萬之正職上班族
中國信託 300萬 3.71%~19.21% .20歲~65歲之中華民國國民
.有固定收入之上班族
年收入 ≧ 30萬元
富邦銀行 300萬 5.24%~16.38% .20~60歲信用良好之上班族
玉山銀行 300萬 3.64%~14.74% .具明確所得之上班族,且年收入 ≧ 30萬
國泰世華 300萬 .分段式:4.24%~19%
.一段式:4.12%~21.46%
.滿 20 歲,年齡加計貸款期限 ≦ 65 歲
.銀行往來信用紀錄正常
個人年收入 ≧ 30 萬

溫馨提醒:大多數的銀行都有針對卡友或薪轉戶提供優惠方案,不僅可享有較低的利率和較高的貸款額度,過件率也會大幅提升!建議可選擇平時就有在往來的銀行。

步驟二:檢視自己的信用狀況

只要跟銀行申辦貸款,銀行都會查閱你的個人信用報告,並根據裡面的內容來決定是否要借錢給你,或者是要借多少給你,所以事前了解自己的信用報告上寫了什麼?如何改進?有助於你申辦貸款。

聯徵中心提供每年一次免費申請個人信用報告的服務,申請方式也很多元,可參考此篇

步驟三: 準備好申請所需文件

依據各銀行不同,準備的文件資料也會不一樣,大致上會需要:

  • 身分證正反面影本
  • 職業證明(名片或企業識別證)
  • 收入證明(薪資單或所得扣繳憑單)

步驟四:提出信貸申請

建議可以在提出申請前,先在你要申請的銀行官網上留下資料,待銀行專員和你聯絡的時候,先做初步的諮詢,確認該銀行的申辦條件有哪些?你在該銀行核貸的機會有多少?

這邊要注意,一旦你向銀行提出申請,銀行就會調閱你的個人信用報告,並同時產生聯徵調閱紀錄,所以千萬不要短期內向多間銀行提出申請,就算最後沒辦成,也會影響到你之後申辦貸款的機率。

銀行信貸申請流程

銀行核貸的關鍵

以下整理出常見的信貸地雷,幫助你快速了解自己的優劣勢:

  • 無法提供工作收入證明
  • 未在職中或在職時間短於1年
  • 無擔保貸款餘額超過月收入22倍
  • 信用卡使用額度較高
  • 使用信用卡循環利息
  • 使用信用卡預借現金
  • 使用信用卡未滿3個月
  • 信用卡費、貸款月付金遲繳
  • 負債收支比過高
  • 聯徵被查詢次數多

由此可知,平時就要養成良好的信用卡使用習慣、與銀行維持良好的互動,這樣當你有急需時,才能順利取得資金。不過,如果銀行不願意借錢給你,也別因為一時心急而找上地下錢莊,他們不僅會以各種名義向你收取費用,利息也高出銀行一倍以上。

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i貸款的二胎房貸,不看負債比、不看工作收入證明,只要房屋有增值空間都有機會申辦,即使名下無房產,也可以由有房產的親友提供房子作擔保。

申請條件

  • 申貸額度:10~300萬
  • 貸款年限:2~10年
  • 貸款年利率:7~10 %
  • 自營商可
  • 全省皆可辦理

無法承作

  • 目前有民間私人設定
  • 警示戶
  • 假扣押/查封
  • 外島地區
  • 即使您「無收入證明負債比過高信用卡循環」都可申辦並成功撥款!