信用貸款好辦嗎?5分鐘掌握銀行核貸關鍵

信用貸款好辦嗎?5分鐘掌握銀行核貸關鍵

  • 信用貸款可以說是銀行貸款中,較入門的資金取得方式
  • 因為申辦信貸不需提供擔保品(如房子、車子),是大多數人有資金需求時的第一選擇。但也正是因為沒有擔保品,銀行審核也就相對嚴格,想申辦銀行信貸,你一定要知道這些核貸關鍵。

1.信貸是什麼?每家銀行都有嗎?

信用貸款是銀行辦理最多的貸款產品,不須提供房子或車子做擔保,只要準備個人資料即可提出貸款申請,每家銀行都可以申請信貸,而且多數不只一種信貸方案,提供不同族群專屬優惠,在申辦前可以多查詢比較,以選擇適合自己的方案,以下列舉其中5間銀行的信貸方案,想看更多請點此

銀行

額度 總費用年百分率

適用對象

台新銀行 15萬~300萬 4.12%~16.39% .年滿 20~60 歲
年收入>30 萬之正職上班族
中國信託 300萬 3.71%~19.21% .20歲~65歲之中華民國國民
.有固定收入之上班族
年收入 ≧ 30萬元
富邦銀行 300萬 5.24%~16.38% .20~60歲信用良好之上班族
玉山銀行 300萬 3.64%~14.74% .具明確所得之上班族,且年收入 ≧ 30萬
國泰世華 300萬 .分段式:4.24%~19%
.一段式:4.12%~21.46%
.滿 20 歲,年齡加計貸款期限 ≦ 65 歲
.銀行往來信用紀錄正常
個人年收入 ≧ 30 萬

2.想辦信貸有什麼條件?要準備什麼資料?

只要年滿20歲,有工作收入就可以申請信用貸款,由於信用貸款不需要提供擔保品,銀行對於信用就會特別看重,也會嚴格審視申請人的財力狀況。

(1)申請信用貸款必備資料

  • 身分證件
  • 財力資料
  • 如薪資轉帳、扣繳憑單、401報表、保單、股票庫存等,如有固定收入的,銀行比較會直接採納
  • 擔保品或保證人
  • 不一定需要,但如果能提供有助提高過件機率和爭取較好條件
  • 信用報告
  • 無須自己準備,銀行會請你簽署同意書,同意委託銀行向聯徵中心查詢你的信用報告
  • 其他
  • 依各銀行要求

(2)信貸的申請流程

小叮嚀:在正式提出申請前,可以先在你考慮的銀行官網上留下資料,待銀行專員和你聯絡時,先做初步的諮詢,確認自己是否符合該銀行的申請條件,以及該準備些什麼資料。

  • 提出申請
  • 提交信貸申請書及相關文件
  • 銀行照會
  • 銀行會以電話確認客戶資料,也可能會打電話到公司確認該員工是否仍在職
  • 銀行審核
  • 銀行審核申請並決定核發的額度及利率
  • 通知結果
  • 銀行通知審核結果,若對貸款條件不滿意可詢問有無申覆空間,補更多財力資料或保證人
  • 對保
  • 親赴銀行當面簽訂借貸合約
  • 撥款
  • 若申請額度不大,最快可當日撥款

銀行信貸申請流程

3.要怎麼選擇適合自己的信貸銀行?可以每家都問嗎?

大多數的銀行都有針對卡友或薪轉戶提供優惠方案,不僅可享有較低的利率和較高的貸款額度,過件率也會大幅提升!通常會建議選擇平時就有在往來的銀行,銀行有比較多信用資訊,可以更快判斷要給予客戶什麼樣的貸款條件。

這邊另外提供兩個選擇標準給大家:

(1)銀行信貸的廣告利率可信嗎?

銀行的廣告利率非常低,中國信託甚至下殺到信貸利率0.01%,但細看貸款條件才發現,只有第一期有超優惠利率,看到廣告利率時不要高興的太早,要把每個字都看清楚,通常細節都藏在小字裡。

(2)社群平台推薦的銀行真的會比較好過,條件比較好嗎?

在各種社群平台上,常有網友提問哪間銀行信貸好過?或分享自己拿到非常優惠的條件,難道此銀行真的來者不拒?信貸的審核須看每個人的信用及財力狀況,每個人能拿到的條件都不一樣,別人推薦的不一定適合你。

4.為什麼我的信貸辦不過?

正因為銀行對於信用貸款的審核非常嚴格,只要信用稍有瑕疵,輕則貸款條件較差,嚴重點信貸就申請不過,以下整理出常見的信貸地雷,可以幫助你快速了解如何改善:

  • 無法提供工作收入證明
  • 未在職或在職時間短於半年
  • 無擔保貸款餘額超過月收入22倍
  • 如信貸+信用卡尚欠70萬,而你月薪3萬,3*22=66,70>66
  • 信用卡使用額度較高
  • 如額度5萬,已經刷了4萬5
  • 使用信用卡循環利息
  • 當期帳單沒有全額繳清就會產生循環利息
  • 使用信用卡預借現金
  • 使用信用卡未滿3個月
  • 信用資料不足
  • 信用卡費、貸款月付金遲繳
  • 負債收支比過高
  • 月收入不足以支付貸款
  • 聯徵被查詢次數多
  • 近三個月內超過3次

想要順利辦理信貸,平時就要養成良好的信用卡使用習慣,並與銀行維持良好的互動,這樣當你有急需時,才能順利取得資金。

5.信貸辦不過的話,還有什麼其他的選擇?

如果銀行信貸辦不過,可以嘗試提供擔保品(如房子或車子),改申請房屋貸款汽車貸款,不僅利率較低,還款年限也比較長,但同樣的必須審核信用,如果因為信用問題無法跟銀行貸款,也別因為一時心急而找上地下錢莊,他們不僅會以各種名義向你收取費用,利息也高出銀行一倍以上。

如果銀行貸不過,可選擇值得信賴的民間借貸管道,如股票上市的大型融資公司,目前市面上最大的融資公司就是裕融、中租、和潤這三家,銀行有辦理的貸款業務,融資公司幾乎都有辦理,比起一般民間貸款,融資公司有一定的規範,且從事融資業務多年,是你可以放心貸款的公司。

申請條件

無法承作